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銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇一

為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉（試行）的通知》文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時轉發(fā)了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查?，F檢查工作已經結束匯報如下：

一、基本情況。

我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個?，F有的銀行結算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

二、具體情況。

一銀行結算帳戶的的管理和開立情況。

1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。開戶登記制度，開戶資料基本完整。

4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

二銀行結算賬戶的使用情況。

1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現金的行為。

3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。

三、存在問題。

1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。

3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現未報經人行審批。

4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

四、糾改措施。

針對自查中發(fā)現的問題和我區(qū)農村信用社的實際情況，準備從以下幾個方面進行糾改：

1、按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結算賬戶管理的合法合規(guī)。

2、對未經人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

4、加強對銀行結算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯(lián)社將按年對信用社銀行結算賬戶的管理，進行專項檢查，以督促信用社加強對銀行結算賬戶的管理工作，糾正違規(guī)行為，維護支付結算的正常秩序。

總之，通過這次自查，使我區(qū)農村信用社的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，但在個別社還存在部分問題，有待與我們在今后的工作中加以完善和糾正，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇二

為全面加強柜面風險防控工作，建設銀行承德分行積極落實風險分析例會制度，加強風險提示、大額交易風險排查和風險檔案等制度。他們加速推進風險控制管理的電子化和流程化，組織推廣零售網點柜面操作風險管理系統(tǒng)，為零售網點柜面業(yè)務操作風險檢查提供工具和平臺，為非現場檢查提供分析模型和數據。進一步規(guī)范代理基金、代理保險、理財產品的政策宣傳和營銷推介行為，理順投資理財產品銷售管理，定期開展銷售合規(guī)性檢查，幫助客戶樹立正確的投資理財理念，嚴禁誤導客戶銷售代理、基金、保險和理財產品。嚴格執(zhí)行國家住房信貸政策、貸款面談面簽及貸款支付管理要求，快提升貸后管理能力，加快推進歷史遺留不良貸款清理工作。加強信用卡偽冒申請、欺詐和套現的管理工作，加強識別和防范。工商銀行廣西玉林分行認真落實上級行業(yè)務風險防范要求，采取積極措施抓好柜面業(yè)務風險防控工作，進一步提高了業(yè)務核算質量，減少了業(yè)務差錯，實現了業(yè)務經營與風險控制同步發(fā)展。

一是健全內控機制，筑牢制度防線。認真貫徹執(zhí)行上級行《關于會計結算操作風險防范工作意見》各項規(guī)定，規(guī)范柜面業(yè)務流程和業(yè)務操作;制定《操作風險控制與防范獎懲辦法》，并納入績效考核，提高員工遵章守紀、照章辦事的自覺性;實行柜面業(yè)務操作風險管理責任制，做到事前管理抓重點，事中管理著重抓，事后管理重點抓，認真把風險防控工作抓實。

二是加強學習教育，筑牢思想防線。組織員工認真學習《業(yè)務操作指南》和《柜面業(yè)務操作手冊》，準確理解和掌握有關規(guī)章制度，進一步規(guī)范業(yè)務操作;加強員工的思想教育、職業(yè)道德教育和案件防范教育，提高遵守規(guī)章制度的自覺性;組織學習上級行和銀監(jiān)部門下發(fā)的案情通報，抓好警示教育，教育和引導員工樹立正確的人生觀和價值觀。

三是抓好業(yè)務培訓，筑牢技能防線。根據近年來新業(yè)務不斷推出的實際，積極組織開展新業(yè)務培訓活動，讓員工熟悉業(yè)務操作規(guī)程，提高風險防控能力;不定期地進行業(yè)務技能測試，對優(yōu)秀者給予適當獎勵，對落后者進行一定的.經濟處罰，激發(fā)員工學習熱情，進一步提升業(yè)務技能;利用晨會時間，對重要業(yè)務、重大事項、重點環(huán)節(jié)及工作中遇到的疑點或難點進行分析，研究對策，交流處理疑難業(yè)務經驗，使大家掌握控制風險措施，從而有效防控業(yè)務操作風險。

四是強化崗位職責，筑牢責任防線。明確網點負責人在定期檢查、抽查和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行情況的職責，強化內部制約和監(jiān)控機制，加大對重點部位、重點環(huán)節(jié)的檢查監(jiān)控力度;現場值班經理切實加強操作流程的監(jiān)督和檢查，對員工業(yè)務操作規(guī)范與否進行仔細觀察和認真監(jiān)督，并加強柜員的現金、有價單證、空白憑證、特殊業(yè)務、印押證、匯劃業(yè)務和公私章等檢查與監(jiān)督，發(fā)現問題，立即指出，當面責令整改;柜員必須嚴格按照操作規(guī)程履行工作職責，堅持一筆一清制度，防止業(yè)務差錯，保證核算質量。

五是做好預警管理，筑牢整改防線。關注監(jiān)督檢查工作中發(fā)現的風險隱患和管理漏洞，對重點環(huán)節(jié)和風險點實施預警管理和重點檢查監(jiān)督，及時發(fā)現和消除風險隱患;建立問題整改臺帳，制定整改措施，并實行整改責任追究制度，力爭杜絕違規(guī)、違章問題和屢查屢犯現象發(fā)生;重視對各級檢查發(fā)現問題的整改，做到問題原因查找到位、教育認識到位、整改落實到位、責任人處理到位，確保實現各項業(yè)務安全運行。

銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇三

支付結算風險是銀行在運用結算工具從事貨幣活動、資金清算過程中可能遭受的損失。隨著銀行支付結算渠道的擴大，票據市場化進程的推進，各商業(yè)銀行在注重加強支付結算服務的同時，卻忽視了對支付結算的管理和風險的防范。支付結算風險一旦轉化成現實的損失，將直接影響著銀行、企業(yè)資金的安全和社會經濟的穩(wěn)定與發(fā)展。支付結算作為銀行工作的重點內容和重要環(huán)節(jié)，其防范風險尤為重要。

一、支付結算風險的表現

銀行支付結算風險已滲透到銀行會計結算工作的各個環(huán)節(jié)，其表現形式也呈多樣化。當前，銀行支付結算風險突出表現在以下幾個方面：

(一)清算風險

清算風險是銀行在清算同城票據交換資金或系統(tǒng)內聯(lián)行資金過程中產生的風險。

(二)票據風險

隨著票據的廣泛推廣使用，一些不法分子利用商業(yè)匯票與銀行匯票進行詐騙，而產生的風險日趨突出。主要表現為：

(1)偽造變造票據、詐騙盜用資金。犯罪分子通過涂改、挖補等手段更改出票金額、收款人等，偽造、變造票據行為，騙取銀行和企業(yè)的資金。有的利用空頭轉賬支票、作廢支票進行詐騙；有的通過私刻企業(yè)預留銀行印鑒開匯票委托書，騙取銀行簽發(fā)真匯票從中作案；有的銀行對銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發(fā)、兌付、退匯等管理和審查不嚴，缺乏自我約束機制，犯罪分子乘機作案。

(2)偽造賬證、盜用資金。近年來，銀行內部會計人員通過偽造進賬單、聯(lián)行來賬補充報單等結算進賬憑證盜用資金的案件也在一些地方時有發(fā)生。有的偽造、涂改憑證、篡改數字、空轉賬務，有的復制、偽造聯(lián)行來賬補充報單、憑空捏造收付款人，盜用聯(lián)行資金；有的通過暫收暫付科目，空掛賬務，盜用銀行資金。

(3)銀行違規(guī)承兌、貼現商業(yè)匯票。一些商業(yè)銀行承兌銀行承兌匯票時忽視了對承兌申請人的資信狀況、商品購銷合同的嚴格審查，使一些無真實商品交易關系的商業(yè)信用納入了銀行信用；有的貼現銀行對票據所記載的事項審查不嚴、致使一些背書不連續(xù)、絕對記載事項不全等有瑕疵的票據流入銀行，從而卷入不必要的票據糾紛之中等。

(4)違規(guī)簽發(fā)銀行重要憑證，套取聯(lián)行資金或盜用銀行資金。一些銀行為了小集團利益和個人利益，擅自簽發(fā)空頭銀行匯票、聯(lián)行報單及匯劃憑證；或與企業(yè)相互串通，違規(guī)簽發(fā)無資金保證的空頭銀行匯票、套取系統(tǒng)內或占用人民銀行的聯(lián)行資金，從而獲取不法收益。

(三)內控風險

內控風險主要表現為會計結算制度本身不完善，印押(壓)證管理不嚴；會計內部憑證隨意制作，復核和事后監(jiān)督制度不落實；對重點崗位、重要人員缺乏有效的監(jiān)督制約等內控制度不嚴產生的風險，主要表現為：

(l)憑證管理失控，存在嚴重隱患。許多案件的發(fā)生，都與憑證管理不嚴有直接關系。據統(tǒng)計，全國發(fā)生各類重要空白憑證丟失、被盜達上萬張，已經形成嚴重的潛在風險。

(2)會計核算手續(xù)不嚴密。主要存在會計人員隨意制作銀行內部憑證；會計復核人員對會計憑證的要素、內容審查不嚴，有的復核崗位形同虛設；會計事后監(jiān)督人員未能按規(guī)定履行監(jiān)督檢查職能。

(3)管理松弛，內控制度不落實。一些行加強內部管理的力度不夠，未建立有效的內控制度，造成潛在的會計風險。有的行同城票據交換雙人臨崗制度不落實，暫收暫付款項科目掛賬監(jiān)督不嚴，匯出匯款管理薄弱，印、押(壓數機)、證分管制度執(zhí)行不嚴，聯(lián)行對賬和內外賬核對不嚴格等。

(四)技術風險

技術風險主要表現為技術軟件、硬件可靠性不強而發(fā)生的系統(tǒng)風險。這種風險的危害性很大，所以在程序的開發(fā)設計和應用上必須考慮其安全性、可靠性、適用性。目前，計算機安全管理操作職責不落實，軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護人員未與操作人員嚴格分離，會計核算系統(tǒng)操作人員違規(guī)越級操作、個人密碼公開使用等現象大量存在，犯罪分子通過修改計算機程序、篡改記賬信息，利用他人電腦操作代碼虛假收付，盜用銀行資金等手段作案。

(五)經營風險

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經營風險是指商業(yè)銀行或城鄉(xiāng)信用社由于經營管理不善，各種風險積聚到一定程度集中表現為流動性困難而引發(fā)的支付風險。當前影響商業(yè)銀行資產流動性、安全性的主要因素是金融資產質量低下、資產負債比例高、金融資產風險大。有的商業(yè)銀行違反金融法規(guī)搞賬外經營、投資房地產，有的違規(guī)拆借、越權辦理貼現轉貼現；有的高息攬儲，高息放貸等，這些在高額利潤的驅動下違規(guī)經營的結果是造成了巨額資產的呆滯損失，使有關金融機構的正常支付難以為繼，甚至導致擠兌破產、關閉清算，引發(fā)嚴重后果。

二、支付結算風險產生的原因

產生上述支付結算風險和會計內部管理問題的原因是多方面的。主要有：

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銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇四

為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉（試行）的通知》文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時轉發(fā)了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查。現檢查工作已經結束匯報如下：

一、基本情況。

我區(qū)信用社4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個?，F有的銀行結算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

二、具體情況。

一、銀行結算帳戶的的管理和開立情況。

1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。開戶登記制度，開戶資料基本完整。

4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

二、銀行結算賬戶的使用情況。

1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現金的行為。

3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。

三、存在問題。

1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。

3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現未報經人行審批。

4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

四、糾改措施。

針對自查中發(fā)現的問題和我區(qū)農村信用社的實際情況，準備從以下幾個方面進行糾改：

1、按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結算賬戶管理的合法合規(guī)。

2、對未經人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

4、加強對銀行結算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯(lián)社將按年對信用社銀行結算賬戶的管理，進行專項檢查，以督促信用社加強對銀行結算賬戶的管理工作，糾正違規(guī)行為，維護支付結算的正常秩序?？傊ㄟ^這次自查，使我區(qū)農村信用社的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，但在個別社還存在部分問題，有待與我們在今后的工作中加以完善和糾正，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

1.銀行安全自查報告。

2.銀行員員工個人自查報告（最新）。

3.銀行柜員自查報告。

4.關于銀行反洗錢自查報告。

5.開展銀行業(yè)市場亂象整治工作自查報告【薦讀】。

6.優(yōu)秀銀行內控自查報告。

7.2016銀行黨建工作自查報告。

8.20銀行內控合規(guī)自查報告。

9.銀行兩個加強兩個遏制自查報告。

10.2016年銀行內控自查報告。

銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇五

根據相關文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業(yè)金融機構支付結算工作考核辦法》認真梳理，解釋開展自查工作，現將自查工作報告如下：

一、基本情況。

本次支付結算工作的檢查期間為1月1日到12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務部的相關人員對我行的支付結算業(yè)務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務，未出現重大的操作性錯誤。

(一)綜合管理。

1、我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執(zhí)行支付結算法律法規(guī)，保障支付結算活動正常進行。

2、我行按時報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。

3、加強支付結算人員新業(yè)務知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。

(二)支付系統(tǒng)管理。

1、我行嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀律，加強支付系統(tǒng)安全管理。按照現代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務處理辦法、手續(xù)辦理各項支付業(yè)務。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

2、加強支付系統(tǒng)流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的.日常監(jiān)測和預警機制，確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運作和各項通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務順利開展。

3、按時報送支付清算系統(tǒng)等基礎設施建設過程中業(yè)務測試、模擬運行、業(yè)務需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。

(三)結算管理。

我支行嚴格按照支付結算制度、業(yè)務處理手續(xù)和實施辦法組織結算業(yè)務管理。規(guī)范支付結算工具創(chuàng)新業(yè)務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的統(tǒng)計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。

(四)銀行卡管理。

1、特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯(lián)網核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業(yè)場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內容。

2、我行發(fā)卡業(yè)務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現違規(guī)現象。

3、及時監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統(tǒng)計和編報工作。

(五)賬戶管理。

1、單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：

六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認購買人身份。

2、個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業(yè)務是否開展聯(lián)網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現違規(guī)現象。

二、存在的問題。

通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現重大風險隱患，各項支付結算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關人員具備基本業(yè)務素質。但是經過檢查，我們也發(fā)現了一些問題：

(1)針對復雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項突發(fā)事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。

(2)我行支付結算業(yè)務存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。

三、整改措施。

1、針對本次自查發(fā)現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業(yè)支付體系的安全。

2、建立健全支付清算系統(tǒng)危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統(tǒng)應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業(yè)務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規(guī)定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

3、強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統(tǒng)結算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)。

銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇六

支付結算風險是銀行在運用結算工具從事貨幣活動、資金清算過程中可能遭受的損失。隨著銀行支付結算渠道的擴大，票據市場化進程的推進，各商業(yè)銀行在注重加強支付結算服務的同時，卻忽視了對支付結算的管理和風險的防范。支付結算風險一旦轉化成現實的損失，將直接影響著銀行、企業(yè)資金的安全和社會經濟的穩(wěn)定與發(fā)展。支付結算作為銀行工作的重點內容和重要環(huán)節(jié)，其防范風險尤為重要。

銀行支付結算風險已滲透到銀行會計結算工作的各個環(huán)節(jié)，其表現形式也呈多樣化。當前，銀行支付結算風險突出表現在以下幾個方面：

（一）清算風險。

清算風險是銀行在清算同城票據交換資金或系統(tǒng)內聯(lián)行資金過程中產生的風險。主要表現為兩大類。一類是個別行、社在同城結算和聯(lián)行清算環(huán)節(jié)上控制不嚴所產生的風險。同城票據交換和聯(lián)行清算環(huán)節(jié)是會計部門發(fā)案較高的部位，主要存在著同城票據交換和暫收暫付款項掛賬管理不嚴、匯出匯款管理薄弱、聯(lián)行對賬不及時，以及印、壓、證三分管執(zhí)行不力等現象。1月3日至3月13日，建設銀行南京分行下關支行票據交換員，利用職務之便采用自制進賬單、偷蓋印章、空提票據交換等手法，先后7次將1440。3萬元資金轉出提現；工行南京分行城北支行漢口分理處會計員胡某，利用代班接柜、掌管壓數機之機，并偷蓋印章，簽發(fā)金額為900萬元和700萬元兩份銀行匯票，內外勾結交由深圳某公司經理行騙。另一類是商業(yè)銀行將資金矛盾轉化為結算矛盾，利用聯(lián)行體系的關聯(lián)性而導致的地區(qū)性支付風險。這種風險突出表現在各銀行系統(tǒng)聯(lián)行匯差資金占用嚴重，資金調度失靈，各基層銀行占用匯差進行超負荷經營，造成大面積的支付困難，各行備付率極低，有的甚至在人民銀行透支，人民銀行的同城票據交換資金清算難以正常進行，嚴重的會由一個行、一個系統(tǒng)的矛盾演化為地區(qū)性、系統(tǒng)性的支付困難。

（二）票據風險。

隨著票據的廣泛推廣使用，一些不法分子利用商業(yè)匯票與銀行匯票進行詐騙，而產生的風險日趨突出。主要表現為：

（1）偽造變造票據、詐騙盜用資金。犯罪分子通過涂改、挖補等手段更改出票金額、收款人等，偽造、變造票據行為，騙取銀行和企業(yè)的資金。有的利用空頭轉賬支票、作廢支票進行詐騙；有的通過私刻企業(yè)預留銀行印鑒開匯票委托書，騙取銀行簽發(fā)真匯票從中作案；有的銀行對銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發(fā)、兌付、退匯等管理和審查不嚴，缺乏自我約束機制，犯罪分子乘機作案。

（2）偽造賬證、盜用資金。近年來，銀行內部會計人員通過偽造進賬單、聯(lián)行來賬補充報單等結算進賬憑證盜用資金的案件也在一些地方時有發(fā)生。有的人民銀行內部員工通過自制會計憑證，挪用商業(yè)銀行準備金存款和匯票保證金，甚至挪用國庫資金；有的偽造、涂改憑證、篡改數字、空轉賬務，有的復制、偽造聯(lián)行來賬補充報單、憑空捏造收付款人，盜用聯(lián)行資金；有的通過暫收暫付科目，空掛賬務，盜用銀行資金。

（3）銀行違規(guī)承兌、貼現商業(yè)匯票。一些商業(yè)銀行承兌銀行承兌匯票時忽視了對承兌申請人的資信狀況、商品購銷合同的嚴格審查，使一些無真實商品交易關系的商業(yè)信用納入了銀行信用；有的承兌銀行承兌時未要求承兌申請人提供現實的資產擔?；蛱峁┑牡盅簱ＹY產不足，造成到期票款難以收回，從而倒逼銀行信用放款；有的貼現、再貼現銀行對票據所記載的事項審查不嚴、致使一些背書不連續(xù)、絕對記載事項不全等有瑕疵的票據流入銀行，從而卷入不必要的票據糾紛之中；有的銀行超限額、超比例承兌商業(yè)匯票、或是一些非銀行金融機構以及不具有貸款權限或未經其上級行承兌授權、轉授權的銀行分支機構違規(guī)辦理銀行承兌匯票的承兌和貼現業(yè)務。如工商銀行南京某支行承兌了一筆融資性的銀行承兌匯票業(yè)務，該票據第一收款人在轉讓時以一下屬無法人資格的子公司的印章進行背書，致使該票據成為有瑕疵的票據，而農行某支行由于審查不嚴而辦理了貼現手續(xù)成為最后票據持有人。該匯票到期后農行向工行劃款，工行以背書不連續(xù)而拒付，從而引起票據糾紛。

（4）違規(guī)簽發(fā)銀行重要憑證，套取聯(lián)行資金或盜用銀行資金。一些銀行為了小集團利益和個人利益，擅自簽發(fā)空頭銀行匯票、聯(lián)行報單及匯劃憑證；或與企業(yè)相互串通，違規(guī)簽發(fā)無資金保證的空頭銀行匯票、套取系統(tǒng)內或占用人民銀行的聯(lián)行資金，從而獲取不法收益；有些企業(yè)想方設法惡意取得銀行的信賴，銀行違規(guī)簽發(fā)空頭大額定期存單或儲蓄存單，騙取銀行資金。如農業(yè)銀行南京分行秦淮支行健康路分理處主任王健利用空白存單進行賬外經營，共95筆，金額達3。6億元，他主要采取與單位串通開匯票后貼高息、由其直接將匯票通過背書交給另一企業(yè)使用收取高息、同時另開一張空頭存單交出款單位抵賬。此案涉及眾多金融從業(yè)人員，社會影響惡劣，造成的資金損失較大。

（三）內控風險。

內控風險主要表現為會計結算制度本身不完善，印押（壓）證管理不嚴；會計內部憑證隨意制作，復核和事后監(jiān)督制度不落實；對重點崗位、重要人員缺乏有效的監(jiān)督制約等內控制度不嚴產生的風險，主要表現為：

（1）憑證管理失控，存在嚴重隱患。許多案件的發(fā)生，都與憑證管理不嚴有直接關系。據統(tǒng)計，全國發(fā)生各類重要空白憑證丟失、被盜達上萬張，已經形成嚴重的潛在風險。據19我省對金融系統(tǒng)重要空白憑證管理進行的專項稽核發(fā)現，不少金融機構存在著重要憑證使用不規(guī)范、賬實不符以及丟失被盜等現象。憑證庫房安全設施較差，普遍存在內部管理和控制方面缺乏制約機制等問題和隱患。

（2）會計核算手續(xù)不嚴密。主要存在會計人員隨意制作銀行內部憑證；會計復核人員對會計憑證的要素、內容審查不嚴，有的復核崗位形同虛設；會計事后監(jiān)督人員未能按規(guī)定履行監(jiān)督檢查職能。

（3）管理松弛，內控制度不落實。一些行加強內部管理的力度不夠，未建立有效的內控制度，造成潛在的會計風險。有的行同城票據交換雙人臨崗制度不落實，暫收暫付款項科目掛賬監(jiān)督不嚴，匯出匯款管理薄弱，印、押（壓數機）、證分管制度執(zhí)行不嚴，聯(lián)行對賬和內外賬核對不嚴格等。

（四）技術風險。

技術風險主要表現為技術軟件、硬件可靠性不強而發(fā)生的系統(tǒng)風險。這種風險的危害性很大，所以在程序的開發(fā)設計和應用上必須考慮其安全性、可靠性、適用性。目前，計算機安全管理操作職責不落實，軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護人員未與操作人員嚴格分離，會計核算系統(tǒng)操作人員違規(guī)越級操作、個人密碼公開使用等現象大量存在，犯罪分子通過修改計算機程序、篡改記賬信息，利用他人電腦操作代碼虛假收付，盜用銀行資金等手段作案。某農村信用社儲蓄柜負責人利用工作之便，盜竊資金45萬多元，其作案手段主要是采取虛設開銷戶單、套用當日使用的存單號碼、修改開戶日期等，此外，系統(tǒng)的安全性、可靠性不強隱含的潛在風險也很大。

（五）經營風險。

經營風險是指商業(yè)銀行或城鄉(xiāng)信用社由于經營管理不善，各種風險積聚到一定程度集中表現為流動性困難而引發(fā)的支付風險。當前影響商業(yè)銀行資產流動性、安全性的主要因素是金融資產質量低下、資產負債比例高、金融資產風險大。有的商業(yè)銀行違反金融法規(guī)搞賬外經營、投資房地產，有的違規(guī)拆借、越權辦理貼現現；有的高息攬儲，高息放貸等，這些在高額利潤的驅動下違規(guī)經營的結果是造成了巨額資產的呆滯損失，使有關金融機構的正常支付難以為繼，甚至導致擠兌破產、關閉清算，引發(fā)嚴重后果。

當前，金融機構支付風險隱患相當嚴重，這是多年來主、客觀，內、外部矛盾積累交織形成的。有的存貸款比例嚴重超過規(guī)定的標準，超負荷經營；有的信貸資產質量低下，呆賬壞賬所占比例很高；有的已資不抵債，不同程度地出現了支付困難。特別是城鄉(xiāng)信用社和信托投資公司等金融機構存在著較大的支付風險隱患。如我轄區(qū)一城市信用社，年9月份發(fā)生了嚴重的支付困難，9月2日該社業(yè)務庫存現金只有5萬元，在人民銀行備付金存款和在農業(yè)銀行的清算資金共計只有l(wèi)萬多元，而該社吸收的活期儲蓄存款達938萬元，11、12月到期的定期儲蓄存款達917萬元。這類高風險城鄉(xiāng)信用社為數不少，支付風險防范任務艱巨。

產生上述支付結算風險和會計內部管理問題的原因是多方面的。主要有：

1、內部控制軟弱，違章操作嚴重。從銀行會計部門內部發(fā)生的各類案件中不難發(fā)現，有章不循、違章操作是發(fā)案的根本原因?？陀^上銀行內部都有一整套行之有效的管理制度，但在實際操作中往往難以落實到位。突出反映在三個方面：一是人員配備不到位、規(guī)章制度形同虛設，特別是一些基層分支機構人手配備不足或隨意抽調會計人員應付緊急任務，使業(yè)務相互制約機制不落實、出現真空和漏洞，被犯罪分子伺機作案；二是監(jiān)督檢查流于形式，上級對下級、主管對基層人員、事后監(jiān)督崗對會計操作崗的各項檢查并未嚴肅認真進行，而是成了例行公事、使一些內部案件長期暴露不了。尤其是在一些部門與部門之間、上級行與下級行業(yè)務交叉銜接環(huán)節(jié)上極易疏忽；三是內控手段滯后，作案分子在票據、聯(lián)行清算、電子技術方面的作案手段越來越隱蔽，而金融機構內部的超前防范監(jiān)督手段和措施難以應付。另外對違規(guī)違章處罰力度不夠，也不同程度地助長了內部管理的松弛。

2、風險意識淡化，內控監(jiān)督不力。從幾年發(fā)生的案件來看，支付結算環(huán)節(jié)內外勾結作案多發(fā)，從涉案人員看基層單位負責人和財會人員作案多，涉案金額大，作案潛逃的增多，這種現象發(fā)生不是偶然的，有主觀社會環(huán)境的原因，特別是經商熱、炒股熱和拜金主義思想的影響。但更主要在于銀行內部管理不嚴、用人不當。在銀行內部一些領導的意識中存在經營管理思想上的偏差，重經營輕管理，重存款、輕結算，重效益，輕風險防范，忙于應付日常事務，疏于管理和監(jiān)督。

3、經營管理不善、支付風險積聚。隨著市場經濟的發(fā)展和金融業(yè)競爭的加劇，銀行經營面臨內外雙重壓力。銀行自我約束機制和內部控制機制尚未真正建立，經營管理水平難以適應市場的變化，出現大量違規(guī)經營，信貸資產質量下降，不良資產比例上升，政府行政干預和企業(yè)借轉改制之機懸空銀行債務，使銀行經營狀況進一步惡化，資產安全性和流動性出現嚴重問題，有的已發(fā)生支付危機。與此同時有效化解和抵御風險機制尚未建立，如銀行收購、兼并、重組退出市場的機制尚未形成，使支付風險日益積聚，這種局面不改變，會威脅整個銀行體系的安全。

4、人員素質不能適應業(yè)務需要，政治思想工作薄弱。目前，有相當一部分銀行分支機構會計隊伍素質不能適應業(yè)務發(fā)展和會計管理的需要，尤其是城鄉(xiāng)信用社人員素質相對較差。同時會計崗位人手多，業(yè)務變化大，知識更新快，培訓工作未能及時跟上，造成人員素質與業(yè)務發(fā)展需要相脫節(jié)。不少分支行在教育培訓上重業(yè)務輕思想、使會計人員缺乏職業(yè)道德約束、抵御病毒的能力不強。

5、犯罪分子把作案目標瞄準了金融部門。金融部門是經營貨幣的特殊行業(yè)，詐騙案件多發(fā)、內外勾結作案多發(fā)，并且一些大案要案涉案金額之大，令人觸目驚心。特別是在金融結算工具不斷完善的今天，票據活動日益增多，由于票據在流通環(huán)節(jié)所特有的功能，犯罪分子利用其作案具有較強的隱蔽性，且有的犯罪分子的文化層次較高，采用一些高技術手段作案，容易得逞。

防范支付結算風險必須采取切實有效的措施，加強支付結算管理、完善會計控制體系是防范風險的基礎。

（一）建立健全和落實內部管理和監(jiān)督制約機制，堵塞漏洞，消除隱患。

內部管理制度的健全，是防范風險的重要保證。商業(yè)銀行必須建立一套科學完善、職責明確的內部管理體系和銀行內部控制制度。

建立健全崗位責任制。營業(yè)機構要建立會計人員崗位責任制，針對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)的業(yè)務特點和業(yè)務流程制定相應的制約措施，特別是對易發(fā)生案件的.重要崗位，實行崗位分工，嚴禁―人兼崗或獨自操作全過程，對記賬員、復核員、同城票據交換員等重點崗位人員要實行定期檢查、定期輪換、交流和強制休假制度；對重要崗位的不合格人員要堅決予以調整并進行離任審計和嚴格辦理工作交接手續(xù)。

建立重要事項審批制度。會計人員進行賬務處理必須依據符合會計制度的有效憑證，不得接受不符合制度的任何指令，上級行授權處理的事項必須履行必要的手續(xù)；制作內部記賬憑證及錯賬沖正必須經會計主管審核簽章；加強暫收暫付款科目的管理，嚴格按規(guī)定的核算范圍使用、按規(guī)定權限審批，并定期進行清查。

建立賬務核對制度。會計賬務必須堅持“六相符”、即賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表及內外賬核對相符，根據制度要求，對不同賬務采取每日核對或定期核對的辦法，賬務不平要換人查找。要建立和完善外部對賬制度、由事后監(jiān)督人員定期按戶核對，確保內外賬核對相符。

建立會計事后監(jiān)督制度。各銀行營業(yè)部門要設置事后監(jiān)督崗位，對每日發(fā)生的會計業(yè)務于次日進行全面核查，會計主管重點抽查、及時發(fā)現和糾正差錯。要加強重要崗位特別是易發(fā)生案件的環(huán)節(jié)重點監(jiān)督，實行會計主管定期不定期檢查制度。

建立重要空白憑證管理制度。憑證管理要做到專人領導、專人管理、專庫保存，對重要空白憑證的出入庫、領用和銷毀，必須按規(guī)定的制度辦理。落實專人保管和賬實分管制度，嚴格將保管和簽發(fā)使用分開，對重要空白憑證按日進行表外科目核算，并配備必要的安全保管設施。

人民銀行支付結算管理的主要任務是保證支付結算體系的安全，監(jiān)控金融機構經營資金流動性和安全性，以防商業(yè)銀行將資金矛盾轉化為支付結算矛盾，避免發(fā)生地區(qū)性的結算支付困難。要定期考核商業(yè)銀行準備金存款情況，督促商業(yè)銀行加強系統(tǒng)內資金的調度和管理；要加大金融監(jiān)管力度，進一步落實會計制度執(zhí)行情況、結算紀律執(zhí)行情況的定期不定期的檢查制度；要認真辦理商業(yè)銀行的轉匯業(yè)務，監(jiān)控商業(yè)銀行執(zhí)行聯(lián)行匯差資金管理規(guī)定的情況，堵截銀行超占匯差進行超負荷經營的渠道，確保大額資金的實時清算，防范支付風險的發(fā)生；要加強印、押、機、證的安全管理，增強防偽的手段，定點廠家生產，探索使用電子防偽技術。

（三）嚴格按照《票據法》和《支付結算辦法》準確及時辦理支付結算業(yè)務。

《票據法》頒布之后、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等配套法規(guī)相繼出臺，使結算管理逐步步入法制化軌道、但仍有存在有關規(guī)定不完善、票據行為不規(guī)范之處。需要進一步修訂完善有關結算、聯(lián)行制度，加強《票據法》及其配套法規(guī)的宣傳、貫徹和落實，強化支付結算管理，依法辦理各項業(yè)務。要嚴格票據的審查，對票據的真實性、必須記載事項是否齊全、背書是否連續(xù)、更改是否合法有效、是否是合法持票人等要嚴格審查，盡可能避免因審查不嚴造成詐騙得逞；要嚴把大額款項支付關，對有疑問的票據和聯(lián)行重要憑證要先查詢后支付，嚴格遵守各項結算業(yè)務操作規(guī)程。

（四）重視計算機安全管理，防范系統(tǒng)風險。

計算機技術在支付結算領域的應用越來越廣泛、從微機配置到網絡化運行，加強安全管理愈來愈顯得重要。要健全會計電算化系統(tǒng)崗位責任制，加強責任控制，把程序設計、系統(tǒng)日常管理、計算機操作、數據保管四個基本不相容的崗位分開；加強計算機系統(tǒng)操作控制，防止未經批準人員操作計算機，在操作中注意輸入控制和輸出控制，輸入憑證必須經過審查并由兩人輸入檢驗，輸出數據必須經過人工核對，由事后監(jiān)督員對計算機打出的日結單與手工核算的日結單核對相符；認真執(zhí)行會計電算化管理業(yè)務操作規(guī)定，加強口令、加密和權限管理。操作密碼要定期更換，防止失密；加強磁介質檔案管理，每日業(yè)務要進行備份，磁介質作為會計檔案管理。

（五）加強經營管理，提高風險防范意識。

商業(yè)銀行要重視支付結算風險防范，加強經營管理，控制金融資產風險。要充分認識支付結算風險防范的緊迫性，從已經發(fā)生的形形色色的案件中認真吸取教訓，充分重視內部控制和風險防范；要采取措施防范支付風險，首先要按照資產負債比例管理的要求加強經營管理，堅決糾正和嚴厲查處違規(guī)經營行為，其次要建立支付風險保障機制，明確政府、銀行對各類金融機構風險處置責任、加強預警監(jiān)測，制定臨時救助方案和長期保障措施，各方努力化解風險。第三，要改革完善財務制度，貫徹謹慎會計原則，實施貸款五級分類，提足各項風險準備，增強商業(yè)銀行經營實力和發(fā)展后勁。

（六）加強員工管理，提高會計隊伍素質。

在我國金融事業(yè)迅速發(fā)展的今天，金融業(yè)必須擁有一支品質良好、訓練有素的會計隊伍，人的因素是決定因素。要對會計人員實行任職資格審查制度。會計主管和人員的任職變動，必須經過認真審核。要加強會計人員的培訓，采取多種方式，對會計人員進行政治思想、職業(yè)道德、法規(guī)制度、業(yè)務知識、操作技能和計算機知識的教育培訓。通過政治學習、崗位練兵、業(yè)務比賽等形式，全面提高會計人員素質。加強會計人員政治思想教育和法制教育，增強他們的法制觀念和職業(yè)道德觀念及風險防范意識，防止違法犯罪案件的發(fā)生。要根據業(yè)務發(fā)展和會計工作的需要，合理充實會計人員，才能保證各項制度的落實。

銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇七

本次支付結算工作的檢查期間為20xx年1月1日到20xx年12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務部的相關人員對我行的支付結算業(yè)務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務，未出現重大的操作性錯誤。

（一）綜合管理。

1.我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執(zhí)行支付結算法律法規(guī)，保障支付結算活動正常進行。

2.我行按時報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。

3.加強支付結算人員新業(yè)務知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。

（二）支付系統(tǒng)管理。

1.我行嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀律，加強支付系統(tǒng)安全管理。按照現代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務處理辦法、手續(xù)辦理各項支付業(yè)務。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

2.加強支付系統(tǒng)流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和預警機制，確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運作和各項通過支付系統(tǒng)辦理的.業(yè)務順利開展。

3.按時報送支付清算系統(tǒng)等基礎設施建設過程中業(yè)務測試、模擬運行、業(yè)務需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。

（三）結算管理。

我支行嚴格按照支付結算制度、業(yè)務處理手續(xù)和實施辦法組織結算業(yè)務管理。規(guī)范支付結算工具創(chuàng)新業(yè)務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的統(tǒng)計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。

（四）銀行卡管理。

1、特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯(lián)網核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業(yè)場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內容。

2、我行發(fā)卡業(yè)務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現違規(guī)現象。

3、及時監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統(tǒng)計和編報工作。

（五）賬戶管理。

1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)對個人身份進行核查，對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監(jiān)局網站對其進行核實；三是強調辦理單位結算賬戶各項業(yè)務流程監(jiān)督，要求辦理各項單位結算賬戶業(yè)務必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經有權人批準，任何人不得調閱賬戶資料；五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務的合法合規(guī)性，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認購買人身份。

2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業(yè)務是否開展聯(lián)網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現違規(guī)現象。

二、存在的問題。

通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現重大風險隱患，各項支付結算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關人員具備基本業(yè)務素質。但是經過檢查，我們也發(fā)現了一些問題：

（1）針對復雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項突發(fā)事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。

（2）我行支付結算業(yè)務存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。

三、整改措施。

針對本次自查發(fā)現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業(yè)支付體系的安全。

建立健全支付清算系統(tǒng)危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統(tǒng)應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業(yè)務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規(guī)定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統(tǒng)結算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結算服務品牌的宣傳工作。

銀行柜面業(yè)務風險匯報范文如何寫篇八

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務》《》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）、《網上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業(yè)務管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結算業(yè)務進行了自查，自查內容如下：

一、支付結算管理。

（一）支付結算內控我支行按照中國人民銀行支付結算內控相關規(guī)定辦理支付結算業(yè)務，建立了嚴密的內控制度和操作程序。

（二）支付結算制度我支行根據相關的支付結算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業(yè)務，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結算代理未辦理支付結算代理業(yè)務。

二、人民幣銀行結算賬戶業(yè)務。

（一）單位銀行結算賬戶業(yè)務我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結算賬戶。共開立了戶單位結算賬戶，其中戶已經人民銀行批準，其余戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內部管理和內部控制開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調查職責，嚴格執(zhí)行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的`相關文件材料。

三、票據業(yè)務。

（一）票據業(yè)務基本規(guī)則按照《中華人民共和國票據法》等相關規(guī)定辦理票據業(yè)務，積極組織員工學習新的票據知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務。

（二）支票業(yè)務支票業(yè)務是日常業(yè)務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務。

（一）發(fā)卡業(yè)務發(fā)卡業(yè)務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況終端機具管理嚴格，未出現不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)。

（一）業(yè)務管理情況我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現了匯兌業(yè)務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務處理情況及時為客戶辦理支付業(yè)務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統(tǒng)應急管理系統(tǒng)使用正常，未使用應急管理。

（四）系統(tǒng)運行維護情況系統(tǒng)運行正常，維護及時。

六、支付信息報送。

（一）支付業(yè)務報表填報情況。

（二）支付信息分析報告報送情況。

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