良好的溝通是成功的關(guān)鍵，我們可以通過總結(jié)自己的溝通方式來改進(jìn)和提升?？偨Y(jié)的標(biāo)題應(yīng)該準(zhǔn)確概括全文。接下來是一些實(shí)用的總結(jié)寫作技巧，供大家參考和借鑒。

投資理財產(chǎn)品類型篇一

按連接標(biāo)的分類，可分為利率/匯率掛鉤、外匯掛鉤、指數(shù)掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤等;按投資期限分類，可分為短、中、長期的外幣理財產(chǎn)品;按投資的本金風(fēng)險分類，可分為本金100%保障、部分本金保障及不保本的外幣理財產(chǎn)品;按投資的收益風(fēng)險分類，可分為保證收益和浮動收益的理財產(chǎn)品等。

美元產(chǎn)品一般是5000元起點(diǎn)，有的產(chǎn)品達(dá)到1萬或2萬美元，追加部分一般是100美元遞增，也有1000美元的。港幣產(chǎn)品一般是5萬港幣，追加部分一般是以1000港幣遞增。

外幣理財產(chǎn)品的投資收益。

理財產(chǎn)品的投資收益多為預(yù)期投資回報，其將間接與產(chǎn)品的連接標(biāo)的的表現(xiàn)相掛鉤。

但產(chǎn)品的凈值也會受包括利率水準(zhǔn)及其波幅、匯率水準(zhǔn)及其波幅、投資策略、杠桿水平以及存款到期時間等市場因素的影響。

如果是年收益水平不變，則收益水平取決于銀行是否會提前終止理財產(chǎn)品，如果提前終止，則會使投資的收益總額減少。

如果是年收益水平變化，則需要關(guān)注所掛鉤的投資領(lǐng)域的變動情況，理財產(chǎn)品的收益高低，將與掛鉤目前的變化相聯(lián)系。

手中持有外幣的市民，現(xiàn)在銀行1年期美元存款的利率只有0.75%左右，澳元1年期利率也只有1.5%左右，相對來說理財產(chǎn)品的收益較高，因此購買外幣理財產(chǎn)品是最適合的。

手中沒有外幣的市民，外幣理財產(chǎn)品的期限相對較長，而且人民幣不可能一直持續(xù)現(xiàn)在相對貶值的態(tài)勢，考慮到換匯的手續(xù)費(fèi)和匯率走勢的不確定性，不要盲目換外幣理財產(chǎn)品。

以上就是對外幣理財產(chǎn)品種類、投資條件、投資收益等基本知識內(nèi)容的詳細(xì)介紹，相信您會對外幣理財產(chǎn)品有所了解。只有在了解外幣理財產(chǎn)品之后，才能為自己選購一份滿意的理財產(chǎn)品。

投資理財產(chǎn)品類型篇二

大家上午好！

我是來自中國人壽石家莊分公司的修瑞霞，很榮幸能擔(dān)任本次家庭投資理財產(chǎn)品懇談會的主持人，希望能與各位嘉賓共同度過這個美好的上午。首先請允許我代表中國人壽（）支公司的全體員工向參加此次說明會的各位嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

今天是個高興的日子，今天是個特別的日子，今天更是個感恩的日子。中國人壽感恩于廣大客戶，正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍軗碛小皝喼拮詈玫谋ｋU公司”這一光榮稱號；正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍苓B續(xù)三年入選全球500強(qiáng)企業(yè)；正是因?yàn)橛心闹С种袊藟鄄拍茏鳛閲鴥?nèi)首家金融公司在海外成功上市。

為答謝廣大客戶長期以來對中國人壽的支持和厚愛，中國人壽（）支公司也特意舉辦此次家庭投資理財懇談會，也是希望借此機(jī)會與在座的各位嘉賓多多交流與溝通，讓您更加了解我們的公司、我們的產(chǎn)品、我們的員工以及我們的服務(wù)，也衷心地希望您能留下寶貴的意見或建議，讓中國人壽更好的為您和廣大客戶服務(wù)。好！現(xiàn)在，我宣布中國人壽（）支公司家庭投資理財產(chǎn)品懇談會現(xiàn)在開始。

告別以往的輝煌，中國人壽將以更加飽滿的熱情迎接一個嶄新的歷程?；厥淄?，奮斗的艱辛鑄就今日夢想；展望未來，中國人壽正在昂首走向世界。首先，讓我們一起來看看走向世界的中國人壽。（專題片）。

（今天是中國人壽把在座的各位嘉賓請到這里，大家可能說中國人壽這個名字很熟，但是中國人壽究竟是怎樣一家公司呢？作為壽險業(yè)的龍頭老大，作為壽險業(yè)的中流砥柱公司，究竟他的發(fā)展?fàn)顩r又如何呢？接下來給大家看一段專題片，讓大家了解一下中國人壽的發(fā)展概況！）。

感謝（）經(jīng)理！

其他的嘉賓會說了我要是有他們這么幸運(yùn)就好了，大家不要著急，其實(shí)幸運(yùn)就在您的身邊！有請禮儀!禮儀上場背景音樂這個聚寶盆中是我們所有貴賓的幸運(yùn)號碼，有請三位嘉賓從我們這里每人抽出三個號碼，共計九位幸運(yùn)嘉賓號封到我們幸運(yùn)聚寶盆中。所以說下面的嘉賓不要著急，您將會是這九位幸運(yùn)嘉賓中的一位。大家看我們已將這個聚寶盆封好放在了臺子的中央，絕對不會有假，到最后究竟會花落誰家呢？我們將在后面的幸運(yùn)大揭曉中公布，敬請期待！

結(jié)束聚寶盆代表著我們對各位衷心的祝福，也希望各位嘉賓能把這份幸運(yùn)帶給您周圍的朋友，謝謝你們！

大家知道，改革開放以來，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我們中國老百姓不但生活水平提高了，我們的觀念更是起了翻天覆地的變化。過去以吃飽穿暖為目標(biāo)，現(xiàn)在我們多數(shù)時候想的是怎樣賺錢？怎樣投資？怎樣使我們現(xiàn)有的生活更加幸福，使我們的晚年生活更加后顧無憂。這都是我們非常關(guān)心的話題。今天借此機(jī)會，也為了回饋客戶，非常有幸我們邀請到了一位投資理財專家先生和大家共同交流有關(guān)投資理財?shù)淖钚吕砟钜约耙恍┩顿Y方面的建議，首先我們來認(rèn)識一下他換膠片，簡歷。這么優(yōu)秀的專家，大家還在等什么呢？接下來，借用大家的掌聲請出先生。上場音樂掌聲有請！

感謝先生！

換膠片相信大家通過專家的講解，在座的各位對投資理財?shù)淖钚吕砟钣辛艘欢ǖ牧私猓辛俗约旱恼J(rèn)識。作為我們的（）的成功人士，更應(yīng)當(dāng)擁有最新的投資理念和最好的產(chǎn)品。接下來，給大家留出5分鐘的交流時間，您可以和業(yè)務(wù)代表一起為您規(guī)劃最適合您的投資理財計劃，禮儀現(xiàn)在發(fā)給您的是《客戶意見反饋表》，您可以在上面填寫您的投資意向，也衷心地希望各位能夠留下寶貴的意見和建議，也讓我們更好的為廣大客戶服務(wù)。

（吉祥號）大家知道，我們中國人最講究吉利吉祥，像我們的手機(jī)號碼啊，車牌號碼啊，很多時候都不惜花幾百甚至上千元來換取對于自己有意義的號碼，而今天中國人壽也為你提供這樣挑選號碼的機(jī)會，不同的是今天不用各位多花一分錢，就能得到這樣的號碼。公司經(jīng)理為了找到這些紀(jì)念版人民幣可謂費(fèi)了九牛二虎之力，本著回饋和感謝客戶的目的，今天就將這些超值大禮一并送給客戶，每一套紀(jì)念版人民幣上號碼的后四位都是一樣的，且這些號碼都是全國唯一的，決不會有另一個人和你擁有同樣的號碼，絕對值得珍藏的超值大禮送給今天各位嘉賓。中國人壽的全體員工將為您送去一份祝福，送去一聲問候。

我們的開放時間是30分鐘，開放時間結(jié)束之后將會進(jìn)行幸運(yùn)大揭曉環(huán)節(jié)，各位嘉賓敬請期待。當(dāng)然，通過今天的交流，我們也希望了解在座各位嘉賓的想法與看法，衷心的希望您留下寶貴意見和建議，再次對您的支持表示感謝，30分鐘開放時間現(xiàn)在開始。（隨時公布簽單情況）。

恭喜這九位幸運(yùn)嘉賓！同時也祝愿在座的其他嘉賓也能夠抓住每一份幸運(yùn)每一份機(jī)遇。

背景音樂中國人壽（）支公司家庭投資理財懇談會到此結(jié)束，希望各位嘉賓帶著希望而來，帶著滿意而歸。因?yàn)槟男枨缶褪俏覀兣Φ姆较颍荒臐M意就是我們追求的目標(biāo)；您的微笑就是給我們最好的回報。再次對您的積極參與表示衷心的感謝，也祝福各位嘉賓幸福安康，財源滾滾來。

中國人壽（）支公司舉辦的家庭投資理財懇談會到此結(jié)束，祝大家返程一路平安?。ㄍ瑫r您可以憑借請?zhí)綍龀隹谔庮I(lǐng)取紀(jì)念品一份）。

我們衷心地希望您把意見和建議寫在客戶反饋表上，讓我們各更好的為您和廣大客戶服務(wù)。

感謝您對中國人壽的信任和支持。

投資理財產(chǎn)品類型篇三

很多金融機(jī)構(gòu)發(fā)行高收益理財產(chǎn)品來“吸金”，而對提前終止條款并不留意，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提前終止了產(chǎn)品，就顯得很被動。尤其是一些銀行理財產(chǎn)品，為了攬儲，沖考核時點(diǎn)，就會發(fā)行這類理財產(chǎn)品。當(dāng)過了這些時點(diǎn)，資金面回暖，銀行攬存壓力也減少，于是就會選擇提前終止高收益理財產(chǎn)品。所以理財師提醒投資者在購買理財產(chǎn)品要多留個心眼，注意合同中是否有提前終止的條款。

通過以上描述，相信您現(xiàn)在對固定收益、復(fù)利計息等理財產(chǎn)品專業(yè)名詞已經(jīng)有所了解了。此外，消費(fèi)者在購買理財產(chǎn)品時，需要根據(jù)自身的理財需求和風(fēng)險承受能力來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

投資理財產(chǎn)品類型篇四

網(wǎng)上借貸已成為一種時興的個人理財模式，越來越多的投資者開始接觸并嘗試在網(wǎng)上借錢給他人，尋求高于銀行4倍利息的回報。也有更多網(wǎng)民在周轉(zhuǎn)不開的時候?qū)で笃渌W(wǎng)友的幫助，度過資金難關(guān)。那么，投資人如何去挑選一款借貸投資資金有保障的平臺至關(guān)重要。這里，投融天下網(wǎng)總結(jié)了幾個技巧供大家參考。

第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托理財產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財產(chǎn)品復(fù)雜一些，投資者必須明確自己資金的使用周期，有些信托理財產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止，這個終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利，不是投資者的權(quán)利，所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。

第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財，一定是對應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域，投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域，因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。

第三、選擇抵押擔(dān)保物流動性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險控制措施，抵押擔(dān)保物的足值和流動性是風(fēng)險控制的兩個關(guān)鍵點(diǎn)，簡單來講就是擔(dān)保物的價值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。

一般情況下，投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項目風(fēng)險略高，但其收益也相對較高；而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對較低。

目前筆者瀏覽了國內(nèi)很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，包括在線貸，但比較成規(guī)模的網(wǎng)站并不多，他們的模式與prosper非常相似。大家都知道，國內(nèi)p2p信用借貸并不成熟，自己只借款給需要資金周轉(zhuǎn)的小型企業(yè)，一般會有抵押，風(fēng)險較小，網(wǎng)上理財有抵押才有保障。

投資理財產(chǎn)品類型篇五

理財往往與投資并用，因?yàn)槔碡斨邪顿Y行為，投資是理財?shù)囊环N體現(xiàn)方式。而一般人提起理財想到的，就是賺錢，完全沒有理財就是對人生現(xiàn)金流量和風(fēng)險進(jìn)行管理這個概念。下面是小編收集的一些關(guān)于小額投資理財產(chǎn)品的差異化選擇，希望對大家有用。

1.銀行儲蓄是很多小額資金投向的重要選擇。不過銀行儲蓄利率普遍偏低，對于投資理財人來說，定期儲蓄的收入要比活期存款收益率相對高一些，而且存款利率從儲蓄日算起，省略了購買貨基金需要經(jīng)歷的篩選期和等候期，實(shí)際上在收益時間上占有一定優(yōu)勢。但是總體來說，定期存款資金流動性較差，通過銀行儲蓄賺取的利率也普遍偏低的，收益的速度極有可能趕不上通貨膨脹的速度，因此建議大家不要將所有資金都存入銀行。

2.投資理財可選的產(chǎn)品還有貨幣基金。貨幣基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，也是風(fēng)險比較小的小額投資理財方式。貨幣基金投資本金比較安全，流動性較強(qiáng)，僅次于活期儲蓄，年收益率一般在4%左右，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，而且也并非完全無風(fēng)險，建議在投資過程中選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)的貨幣基金。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融模式的p2p網(wǎng)貸也是不錯的選擇。p2p理財門檻較低，收益率在小額理財產(chǎn)品中偏高。對于小額投資理財來說，也是不錯的選擇。但是p2p網(wǎng)貸目前處于行業(yè)監(jiān)管變革前夕，投資人在選擇理財平臺的時候應(yīng)該謹(jǐn)慎，如果條件許可，可以實(shí)地考察公司的運(yùn)營情況，以此規(guī)避行業(yè)隱性風(fēng)險。

4.實(shí)際上，投資人應(yīng)該具備理性、基本的理財知識，在選擇理財?shù)缆返臅r候開拓眼界，了解多種理財模式，將資金分散投資，合理安排資金布局才是對自己財產(chǎn)負(fù)責(zé)人的表現(xiàn)。

第1步：明確重要的個人規(guī)劃和投資理財總體目標(biāo)。

在制訂靠譜的理財計劃前，你務(wù)必搞清楚自身的目標(biāo)是什么，有的人是為了退休做提前準(zhǔn)備，或者是為了交費(fèi)、買套房子，哪怕僅僅是為了備用金也是一個目標(biāo)，所以你需要提前確定好。

第2步：目標(biāo)需要符合實(shí)際。

你在寫出理財計劃的目標(biāo)時一定要注意一下目標(biāo)實(shí)際可實(shí)行性，那些不切實(shí)際的目標(biāo)就可以省去，否則就算你制定了目標(biāo)也沒有想要去實(shí)現(xiàn)它的動力。

第3步：做一個判斷。

當(dāng)你制定了目標(biāo)之后，你就可以針對你的目標(biāo)做一個大概的判斷，也就是判斷需要多少錢才能夠?qū)崿F(xiàn)，把它換成數(shù)字的形式會更加直觀一些。

3、東方財富網(wǎng)：是中國訪問量最大、影響力最大的財經(jīng)證券門戶網(wǎng)站之一，致力于打造專業(yè)、權(quán)威、為用戶著想的財經(jīng)媒體。

4、金融界：是一家中文財經(jīng)網(wǎng)站，創(chuàng)建于1999年8月，由美國idg、新加坡vertex等共同投資興建，是中國領(lǐng)先的金融和財經(jīng)信息提供商，以及全球最大的中文財經(jīng)網(wǎng)站之一。

度小滿理財是安全的。度小滿理財，即原百度理財，是度小滿金融旗下的專業(yè)投資理財平臺，提供基金投資、活期理財、銀行定期理財?shù)榷嘣碡敭a(chǎn)品，幫助用戶安心實(shí)現(xiàn)財富增長。

度小滿理財已持續(xù)安全運(yùn)營5年時間，往期理財產(chǎn)品也均100%完成了本息兌付。

度小滿作為一個第三方展示平臺，投資者購買相關(guān)理財產(chǎn)品后，資金會進(jìn)入銀行的存管賬戶中，對于投資者的本金安全性是很高的。

1、嚴(yán)格審查、篩選優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品供應(yīng)商(通常表現(xiàn)形式是網(wǎng)站)。

2、先行賠付計劃：投資者加入360理財欺詐推廣全賠計劃后，如因通過360理財平臺推廣買到惡意欺詐產(chǎn)品從而導(dǎo)致直接財產(chǎn)損失的，360將承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

理財本身就有一定很小的風(fēng)險，建議還是買大銀行或者大證券公司的產(chǎn)品靠譜，風(fēng)險與收益成正比，同風(fēng)險級別的產(chǎn)品收益一般差不多。不過任何投資理財都是有風(fēng)險性的，建議投資人要考慮自己的抗風(fēng)險能力。

投資理財產(chǎn)品類型篇六

第一條為規(guī)范xxxxx（以下簡稱公司）理財產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)，有效控制和防范理財產(chǎn)品投資風(fēng)險，特制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱“理財產(chǎn)品”是指由商業(yè)銀行、證券公司或各類型資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)計、發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，按合同約定的收益或產(chǎn)品實(shí)際到期的收益分配給投資者的一類金融理財產(chǎn)品。

第三條本細(xì)則所稱“理財產(chǎn)品投資”是指決策通過后，投資咨詢部（以下簡稱投資部）、資金信貸部（以下簡稱資金部）及相關(guān)部門進(jìn)行的理財產(chǎn)品投資活動，包括投資前管理、交易實(shí)施、投資后管理。

第四條投資部、資金部均可發(fā)起進(jìn)行理財產(chǎn)品投資活動。

第六條投資部、資金部根據(jù)投資決策委員會（以下簡稱投委會）決策意見進(jìn)行投資操作。

第七條投資部、資金部負(fù)責(zé)建立交易對手庫，原則上，交易對手庫每年更新一次。公司投資的理財產(chǎn)品必須來自于交易對手庫內(nèi)的機(jī)構(gòu)。

第一節(jié)投資前管理。

第八條投資部、資金部編寫投資申請，上報投委會。投資申請應(yīng)對擬投資的理財產(chǎn)品進(jìn)行充分研究，內(nèi)容包括理財產(chǎn)品的名稱、金額、期限、投資范圍、預(yù)期投資收益率、投資風(fēng)險等要素。

第九條稽核部負(fù)責(zé)審查理財產(chǎn)品的法律風(fēng)險包括但不限于：合規(guī)風(fēng)險、合同風(fēng)險等，并出具審查意見。

第二節(jié)交易實(shí)施。

第十條投資部經(jīng)理或資金部經(jīng)理根據(jù)投委會決策意見下達(dá)理財產(chǎn)品交易指令。

第十一條理財產(chǎn)品交易指令應(yīng)以書面形式下達(dá)，內(nèi)容應(yīng)明確、合理，包括交易時間、產(chǎn)品名稱、投資金額等事項。

第十二條投資部、資金部交易人員負(fù)責(zé)執(zhí)行理財產(chǎn)品交易指令，辦理交易手續(xù)，明確投資金額、期限、管理費(fèi)率、風(fēng)險和收益預(yù)期等關(guān)鍵事項。

第十三條交易完成后，投資部、資金部交易人員將理財產(chǎn)品交易單據(jù)流轉(zhuǎn)至相關(guān)部門記賬。

第十四條投資部、資金部風(fēng)險監(jiān)控人員檢查投資申請是否符合投委會決策意見或授權(quán)，檢查理財產(chǎn)品交易指令是否符合投委會決策意見，負(fù)責(zé)對交易人員的操作進(jìn)行監(jiān)督復(fù)核。

第十五條下達(dá)交易指令者原則上不具體執(zhí)行指令。

第三節(jié)投資后管理。

第十六條交易完成后，投資部、資金部應(yīng)及時向投委會反饋交易結(jié)果。

第十七條投資部、資金部交易人員根據(jù)理財產(chǎn)品交易情況形成交易記錄，詳細(xì)記載交易時間、產(chǎn)品名稱、金額等事項。

第十八條投資部、資金部風(fēng)險監(jiān)控人員負(fù)責(zé)將理財產(chǎn)品交易記錄與交易指令進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)異常及時向部門經(jīng)理匯報。

第十九條投資部、資金部交易人員定期與財務(wù)部核對數(shù)據(jù)。

第二十條投資部、資金部風(fēng)險監(jiān)控人員各自負(fù)責(zé)對理財產(chǎn)品的日常管理（產(chǎn)品資金管理、信息披露管理等），及時分析和跟蹤理財產(chǎn)品投向、項目進(jìn)展，若發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)及時向投資部、資金部經(jīng)理匯報。

第二十一條投資部、資金部各自負(fù)責(zé)整理保存理財投資業(yè)務(wù)操作中形成的包括但不限于：投資申請、合同文件、交易單據(jù)、信息披露文件等工作文件資料。

第二十二條投資部定期向投委會報送相關(guān)投資報表，同時發(fā)送稽核部和財務(wù)部。

第三章資金劃撥。

第二十三條投資部、資金部依據(jù)投委會決策意見申請理財產(chǎn)品交易資金。

第二十四條資金部下達(dá)資金調(diào)撥指令。

第二十五條結(jié)算部執(zhí)行資金劃撥，及時反饋資金到賬情況，記錄資金流水。

第四章風(fēng)險監(jiān)控。

第二十六條投資部、資金部交易人員和風(fēng)險監(jiān)控人員原則上應(yīng)嚴(yán)格分開，以便相互復(fù)核和監(jiān)督。

第二十七條投資部、資金部應(yīng)密切關(guān)注和分析各自負(fù)責(zé)的理財產(chǎn)品投向及其進(jìn)展，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況或判斷將出現(xiàn)不利因素，應(yīng)及時報告給投委會。當(dāng)已投資的理財產(chǎn)品在存續(xù)期間風(fēng)險狀況出現(xiàn)重大變化時，投資部、資金部應(yīng)會同稽核部和其他有關(guān)部門制定應(yīng)急處理方案，采取必要措施維護(hù)資產(chǎn)安全。

第二十八條稽核部不定期檢查理財產(chǎn)品投資的具體操作情況，并對投資實(shí)施動態(tài)監(jiān)控。

第二十九條投資部、資金部應(yīng)對所保管的理財產(chǎn)品投資交易資料定期歸檔，統(tǒng)一管理。

第五章附則。

第三十條本細(xì)則由投資部、資金部解釋。第三十一條本細(xì)則自xxxx年xx月xx日起執(zhí)行。

投資理財產(chǎn)品類型篇七

先生/女士您好：

我是麗銀投資管理有限公司的，目前我們公司推出一項專門對黃金外匯投資的理財產(chǎn)品想向您介紹和了解一下可以嗎？謝謝！我們的這個產(chǎn)品就是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，就是投資者委托專業(yè)人士來管理自己的財產(chǎn)和投資的一種理財服務(wù)。投資者將自己的資金交給訓(xùn)練有素的專業(yè)人員進(jìn)行管理，避免了因?qū)I(yè)知識和投資經(jīng)驗(yàn)不足而可能引起的不必要風(fēng)險。最近先生/女士您的股票做得怎么樣呢？那我就跟您簡單介紹一下吧，我們公司和上海一些私募公司合作推出黃金外匯投資這個產(chǎn)品，簡單講就是您投入資金在黃金外匯公司開戶或者已有的黃金外匯賬戶，然后跟我們簽訂投資理財協(xié)議，您只要把交易賬號告訴我們來運(yùn)作就可以。

我們的合作模式是這樣的：

1、承諾保底，我們保證投資人的本金安全，如果出現(xiàn)虧損基金將賠償虧損部分，基金在投資盈利10%以上方收取服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)為盈利的50%。

要求最低資金10萬，投資周期最短為一個季度，并且以季度結(jié)算。先生，從我們這款產(chǎn)品來看對您絲毫沒有風(fēng)險是吧。

問題1：覺得盈利不高。

證券市場是包含著變化無常和風(fēng)險的，正因?yàn)橐獙δ耐顿Y資金負(fù)責(zé)，我們首先會強(qiáng)調(diào)風(fēng)險的控制，盈利是投資追求的目標(biāo)，我們會本著對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，有義務(wù)和責(zé)任幫助客戶實(shí)現(xiàn)利潤的最大化，因?yàn)槲覀兪呛献鞴糙A的關(guān)系。即便這樣簡單從最低盈利要求10%來算，一年4個季度，10x4=40%，40%的年收益也是相當(dāng)不錯的吧！那您自己在股市的操作是怎么樣的呢，您可以做一下對比是吧。

您的收益直接關(guān)系到我們的贏利，可以說我們是同一繩子上的螞蚱，是互利共贏的關(guān)系，像前不久我有個客戶投入5000美金開通一個賬戶，是3月5號開始操作的，截至20號獲利了3000美金，贏利超過了50%，像這樣的情況我們的操盤手肯定會為您盡最大力去爭取的。

問題2：如何保證雙方的利益。

我們都是當(dāng)場簽訂投資協(xié)議的，即便退一萬步來說到時候您擔(dān)心操作上的問題，一旦賬戶有違背操作的現(xiàn)象，比如資金虧損超過控制范圍等等您也可以要求終止操作，投資賬戶的所有權(quán)是在您那里的。

問題3：覺得把交易賬號告訴別人不完全。

您做過股票您都應(yīng)該知道，在證券公司開戶交易賬號會綁定您的銀行賬號，同時又有資金賬號和交易賬號，基金只是操作您的交易賬號并不需要資金賬號，再退一萬步來說即便知道了資金賬戶，您的資金也還是在您的銀行賬戶和證券賬戶之間流轉(zhuǎn)，您不會有任何損失！而且我相信你也聽說過很多人叫朋友呀什么的幫忙打理股票嗎，其實(shí)就是把交易賬號告訴朋友這樣的。資金安全：您用自己的身份證開戶您的資金在您自己的賬戶里面，我們只需要您的交易帳號，對您的資金沒有任何的威脅。而且我們作為國際黃金外匯經(jīng)紀(jì)商的國內(nèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)，這個黃金外匯經(jīng)紀(jì)商是經(jīng)過我們長期合作過的，是收到英國金融管理局fsa監(jiān)管的，我們也可以以個人和我們公司擔(dān)保您的自己存取安全，資金沒有任何的問題，您大可放心。

關(guān)于開戶：

您可以自己找一家黃金外匯公司開戶把交易賬號告訴我們就可以，也可要通過我們開戶，我們也是國際黃金外匯經(jīng)紀(jì)商的國內(nèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)，我們幫您開戶手續(xù)都是免費(fèi)的，并且承諾不另外收取傭金。如果不是跟我們理財?shù)目蛻舾覀冮_戶我們都要收取30-50美金的傭金的，也就是說退一萬步來說到時候您不跟我們簽訂理財合作您自己交易沒有傭金也是非常劃算的。

麗銀投資經(jīng)營理念：

投資理念：以資金安全為基石，以穩(wěn)健獲利為標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)理念：專心、專業(yè)、誠信、誠遠(yuǎn)。

投資理財產(chǎn)品類型篇八

對于工薪族來說，有閑錢，但不能放銀行睡大覺，更不能進(jìn)股市當(dāng)接盤俠。余額寶不行了，保險期限太長，或許互聯(lián)網(wǎng)理財才是相對安全，收益較高的投資理財方式。

然而，過去的，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻發(fā)展。e租寶涉嫌違規(guī)經(jīng)營被查，讓很多家庭面臨破產(chǎn)。另外，倒閉、跑路、清盤等各種問題出現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)理財人蒙上極大的心理陰影。

據(jù)多賺數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止至20末，全國在運(yùn)營平臺2225家，問題平臺達(dá)1471家。

那么，問題來了。如何才能判斷互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是否安全?多賺理財師認(rèn)為，看一個平臺是否值得投資應(yīng)多角度考察。

一、除了看平臺背景，更要看債權(quán)類別。

很多投資人認(rèn)為，只要平臺背景強(qiáng)大，就不會有問題。事實(shí)上這種看法很片面，當(dāng)然背景強(qiáng)大比沒有背景肯定好。這是因?yàn)?，背景?qiáng)大的平臺，如銀行系、國資系、風(fēng)投系平臺，往往資本充足率更高，也就是平臺本身有錢，一旦平臺發(fā)生逾期或壞賬，平臺首先會先行墊付，這樣平臺就不會出現(xiàn)擠兌。

然而，由于金融是有風(fēng)險的，平臺背景再強(qiáng)大，但隨著平臺業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，一旦發(fā)生較大的壞賬，平臺很有可能就無法兌付。這就是為什么，河北融投這么大的擔(dān)保公司也會倒閉。另外，三農(nóng)資本獲得兩輪融資，但最后還是因?yàn)榻?jīng)營不善而關(guān)門。

由此可見，看一個平臺是否值得投資，不能只看平臺背景，而應(yīng)該看債券本身。

多賺理財師認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的情況下，企業(yè)貸的風(fēng)險很大的。因?yàn)榻杩钇髽I(yè)本身就有經(jīng)營困難，承受不起高額的借款利息。由于銀行的借款利息更低，一般企業(yè)首先會找銀行借款，或是因?yàn)殂y行放款速度太慢，但這樣的企業(yè)資金流動性肯定很差。

另外，由于企業(yè)貸的借款額度一般都較大，對平臺來說風(fēng)險聚集度高，一旦發(fā)生大的逾期或壞賬，平臺的資金鏈就很有可能斷裂。

然后是信用貸，信用貸的借款利率很高，這也決定了借款人資質(zhì)并沒有那么好，要不然首先會找銀行借款，或者刷信用卡，找朋友借。一些平臺的業(yè)務(wù)員為了提升業(yè)績，甚至與借款人串通一氣，幫借款人制造假資料借款。

二、除了看安全保障，更要看信息披露。

一些互聯(lián)網(wǎng)理財平臺往往標(biāo)榜自己有各種安全保障，甚至不乏一些較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，或者宣稱平臺有多少多少風(fēng)險準(zhǔn)備金，保證投資人的資金安全。但是，這些平臺卻不向投資人披露，投資人的資金去向。如借款人是誰，用途是什么，還款來源，安全保障等等。

這樣信息披露不透明的平臺，哪怕平臺公布的安全保障再多，既然看不懂，那么還是謹(jǐn)慎投資，或者干脆不投資的好。

三、除了看年化收益，更要看投資期限。

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財收益普遍都與投資期限成正比，一般來說，投資期限越長，收益率越高。很多投資人有時候?yàn)榱俗非蟾呤找?，而往往忽略了投資期限本身。雖然很多平臺支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但每個平臺的債轉(zhuǎn)速度都不同，整體來看流動性并不是很高。

對于投資人來說，如果不確定投資資金未來多長時間會使用，這個時候還是建議投資中長期理財產(chǎn)品，或者短期理財產(chǎn)品。這樣保證自己再要用錢的時候，能夠?qū)⑼顿Y本息拿出來使用。

這也是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品比保險優(yōu)勢的地方，不僅收益更高，而且期限更加靈活。

由于不懂如何分析判斷平臺，很多投資人總是被誤導(dǎo)。例如，有人認(rèn)為低息平臺就安全，提現(xiàn)速度快平臺越好，老平臺比新平臺安全，平臺交易規(guī)模越大越好，注冊資本越高越安全，有資金托管的就安全等等。

然而這些都是誤區(qū)，或者說都非常片面，以此判斷平臺是否安全，只會讓自己走入“雷區(qū)”。

事實(shí)上，金融的風(fēng)險是隨著時間的變化而變化的，沒有一直都很安全的平臺。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)投資理財，我們要時刻關(guān)注和分析，不能僅憑感覺和心情去判斷。如果你覺得這些都太專業(yè)，或者沒有時間去分析，那么就問問專業(yè)的人吧。

以上是小編整理的有關(guān)投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的注意事項相關(guān)內(nèi)容，希望大家喜歡!

投資理財產(chǎn)品類型篇九

導(dǎo)語：封閉式打新股產(chǎn)品即傳統(tǒng)型集合式新股申購產(chǎn)品，因商業(yè)銀行采用信托模式構(gòu)建此類產(chǎn)品，所以在產(chǎn)品期限內(nèi)客戶一般不能提前贖回。此類產(chǎn)品費(fèi)用和期限優(yōu)先考慮什么內(nèi)容?一起來看看吧。

優(yōu)先次級型打新股產(chǎn)品把投資者分成兩類，即保本保收益型投資者(優(yōu)先級投資者)和高風(fēng)險高收益型投資者(次級投資者)。比如，一般優(yōu)先級投資者的保底收益率是年化5%，如果超過5%，超過部分的20%歸優(yōu)先級投資者，80%歸次級投資者;如果低于5%，低于部分從次級投資者的本金和收益中扣取，直到保證優(yōu)先級投資者獲取5%的收益率為止。此類產(chǎn)品杠桿率和分成率決定產(chǎn)品盈虧。

技巧一：辨清是否保本。目前，不同的掛鉤型產(chǎn)品的保本比例并不相同，大部分產(chǎn)品提供100%的保本，但也有些產(chǎn)品只承諾部分保本。投資者在選擇此類產(chǎn)品時，首先要看清保本比例，然后根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和對掛鉤市場的判斷選擇合適的產(chǎn)品。

技巧二：根據(jù)掛鉤對象走勢判斷風(fēng)險。目前不少投資者在購買掛鉤型理財產(chǎn)品時，對掛鉤對象市場的走勢一無所知，事實(shí)上，正如買股票和基金，如果對大市走勢沒有認(rèn)識，就很難買對產(chǎn)品。如果對掛鉤市場不看好，則應(yīng)選擇保本比例高的產(chǎn)品或采取回避的策略。

技巧三：用歷史數(shù)據(jù)測試過往業(yè)績。在紛繁復(fù)雜的掛鉤方式和誘人的預(yù)期最高收益率面前，利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行測試的"倒流測試法"，可以幫助投資者辨別哪些產(chǎn)品獲取高收益率的幾率高、含金量較大。不過目前大多數(shù)銀行在推出掛鉤型產(chǎn)品時，并未提供倒流測試結(jié)果，投資者自己可以任意抽取不同行情下掛鉤對象的歷史數(shù)據(jù)，然后套入收益率計算公式進(jìn)行測算。

理財產(chǎn)品投資技巧篇(外匯理財產(chǎn)品)

細(xì)節(jié)一，產(chǎn)品募集周期。同類型產(chǎn)品，較短的產(chǎn)品成立周期對于投資者而言是最為有利的。

細(xì)節(jié)二，產(chǎn)品的提前中止權(quán)。對外匯理財產(chǎn)品來說，誰享有提前中止權(quán)、提前中止權(quán)的時間與頻率的長短，都會影響投資者投資的靈活性。

細(xì)節(jié)三，產(chǎn)品計息方式。一般來講，在同樣收益率的情況下，對一年派一次息的外匯理財產(chǎn)品來說，采用"act/360"的計息方式顯然對客戶最為有利。

細(xì)節(jié)四，該產(chǎn)品是否設(shè)計為普通客戶和優(yōu)先客戶。一定情況下，普通投資者并不能平等分享收益。一般來說，產(chǎn)品指向哪類客戶，則這類客戶很可能會成為優(yōu)先級客戶。此外，一些機(jī)構(gòu)也經(jīng)常成為優(yōu)先級客戶。

細(xì)節(jié)五，產(chǎn)品的附加規(guī)定?，F(xiàn)在各大銀行在外匯理財產(chǎn)品上也不遺余力的推陳出新，有些產(chǎn)品就有一些非常規(guī)的規(guī)定，比如一種理財產(chǎn)品到期后必須再投資另一種外匯理財產(chǎn)品等。

由于銀行理財產(chǎn)品設(shè)計較為復(fù)雜，"保本"概念各不相同。根據(jù)實(shí)際情況，大致可分為以下幾類，投資者應(yīng)對其暗藏的風(fēng)險進(jìn)行防范。

a、最穩(wěn)妥保本--人民幣固定收益產(chǎn)品。多為短期產(chǎn)品，運(yùn)作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%-5%，本金有保障。這類產(chǎn)品適合年齡較大，風(fēng)險承受能力較低的投資者。

暗藏風(fēng)險：收益可能不如存款。由于目前正處于加息周期中，可能會出現(xiàn)產(chǎn)品到期后跑不過儲蓄存款利率的情況，投資者應(yīng)盡量回避長期產(chǎn)品。

b、最虛幻保本--美元理財產(chǎn)品。目前銀行推出的美元理財產(chǎn)品預(yù)期年收益率為5%-10%不等。此外，代客境外理財產(chǎn)品中也有涉及到美元保本的產(chǎn)品，承諾到期后最低可獲美元本金保證。比較適合手中有一定外匯又不愿意結(jié)匯的'投資者。

暗藏風(fēng)險：收益不到6%就賠錢?，F(xiàn)在購買美元理財產(chǎn)品，將面臨利率和匯率方面的雙重?fù)p失，產(chǎn)品到期后雖然得到了美元本金的保證，但如果收益不足6%的話，實(shí)際上已經(jīng)折了本。

c、最守時保本--人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權(quán)等，以募集投資者的資金作為相應(yīng)對沖來操作的理財產(chǎn)品，大部分偏好掛鉤股票，且較集中在幾大藍(lán)籌股上。購買這類產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法。

暗藏風(fēng)險：提前終止，本金難保證。雖然銀行確保本金，但如果因?yàn)橥顿Y者自身原因?qū)е庐a(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。

d、最賺錢保本--新股申購類產(chǎn)品。雖然新股申購產(chǎn)品是浮動收益產(chǎn)品，但去年以來，它是各家銀行中惟一一類本金沒有絲毫損失，且普遍收益超過cpi漲幅的理財產(chǎn)品，成為實(shí)至名歸的保本王。該類產(chǎn)品目前較受普通投資者歡迎。

暗藏風(fēng)險：中簽率走低影響收益。由于該類產(chǎn)品的投資期限一般都在3個月以上，雖然有部分產(chǎn)品設(shè)計成開放式，但大部分該類產(chǎn)品的流動性并沒有短期理財產(chǎn)品那么強(qiáng)，一旦中簽率和新股上市首日漲幅走低，其收益也會降低。

投資理財產(chǎn)品類型篇十

余額寶由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)，通過余額寶，還能隨時消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，無任何手續(xù)費(fèi)。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對已確認(rèn)的份額會開始計算收益。

近6個月余額寶七日年化收益如下圖所示：

微信理財通。

1月22日，騰訊與華夏基金合作的理財通正式登陸微信。理財通上線當(dāng)天便公布7日年化收益率7.529%，而余額寶7日年化收益率為6.46%。理財通只要一部智能手機(jī)，下載微信app，綁定銀行卡，就可以方便的存入、轉(zhuǎn)出。7日年化收益率為6.4350%，相當(dāng)于活期存款的16倍以上，在試運(yùn)行階段單日存入最高限制到8000元以內(nèi)。

近6個月微信理財通七日年化收益如下圖所示：

華夏活期通。

活期通是華夏基金推出的一個收益遠(yuǎn)超活期，資金取用快速靈活的現(xiàn)金賬戶。存入活期通賬戶就是購買華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，可獲得遠(yuǎn)超活期儲蓄的收益，而且用戶可以隨用隨取，不需任何手續(xù)費(fèi)，同時支持免費(fèi)還信用卡、還房貸車貸、跨行轉(zhuǎn)賬等功能。

近6個月活期通七日年化收益如下圖所示：

百度百賺。

百度百賺是百度理財平臺的發(fā)行的理財產(chǎn)品。百度百賺于10月31日發(fā)售，為開放形式的理財產(chǎn)品，投資者可以隨存隨取。與百度百賺對接的基金為華夏基金增利貨幣a/e。

近6個月百度百賺七日年化收益如下圖所示：

平安盈。

平安盈是平安銀行通過與金融機(jī)構(gòu)合作(包括但不限于保險公司、銀行、基金公司、證券公司等)，在互聯(lián)網(wǎng)上通過財富e為投資者提供的系列金融產(chǎn)品服務(wù)。目前“平安盈”提供南方現(xiàn)金增利基金、平安大華日增利貨幣基金的快速轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出。平安盈-起購額度1分錢起購*，讓每1分閑錢都有機(jī)會享5萬起的理財產(chǎn)品好收益!且平安盈的轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出無需任何費(fèi)用!

近6個月平安盈七日年化收益如下圖所示：

現(xiàn)金快線。

現(xiàn)金快線是工銀瑞信推出的一個收益遠(yuǎn)超活期，資金取用快速靈活的現(xiàn)金賬戶?，F(xiàn)金快線掛鉤的貨幣基金是工銀瑞信貨幣(48)基金，存入現(xiàn)金快線賬戶就是購買工銀瑞信貨幣基金，資金風(fēng)險低，用戶可以隨用隨贖，沒有任何手續(xù)費(fèi)。工行用戶還能快捷開戶，且贖回最快1秒到賬。

近6個月現(xiàn)金快線七日年化收益如下圖所示：

南方現(xiàn)金寶。

南方現(xiàn)金寶，是南方基金網(wǎng)上直銷平臺推出的一項便利的貨幣基金投資工具。把錢存在現(xiàn)金寶實(shí)際上是購買南方基金的貨幣基金，可以享受貨幣基金收益，比銀行活期收益要高。而且如果想買南方的其他類型基金也可以用現(xiàn)金寶進(jìn)行申購，手續(xù)費(fèi)最高都只需0.6%。

充值南方現(xiàn)金寶，其實(shí)就是申購南方貨幣基金。貨幣基金即使在節(jié)假日非交易日，依然享有收益。

電信添益寶。

添益寶是中國電信旗下的翼支付為廣大用戶推出的基于貨幣基金的余額增值服務(wù)，其首期合作伙伴是中國民生銀行。目前其合作伙伴為中國民生銀行、上海銀行，未來還將開展與基金公司的合作。

“添益寶”是中國電信翼支付聯(lián)合民生銀行推出的理財產(chǎn)品，由中國民生銀行發(fā)起購買匯添富貨幣基金，其年化收益率可達(dá)5%~7%。

微財富存錢罐。

微財富存錢罐是一款賬戶余額增值產(chǎn)品。1分錢起存，不受任何交易時間限制，能夠隨時消費(fèi)和快速轉(zhuǎn)出，資金最快1秒到賬，且后續(xù)很快支持使用存錢罐進(jìn)行信用卡還款等服務(wù)。3月19日七日年化收益率為4.7990%。

民生如意寶。

如意寶是中國民生銀行直銷銀行與基金公司合作為客戶電子賬戶活期余額完成自動申購、贖回貨幣基金的結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品。

投資理財產(chǎn)品類型篇十一

動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。

2、競爭對手分析

（1）swot分析：

二、營銷目標(biāo)

向外界推廣"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道：

（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。

（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

2、營銷理念：

（一）、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。

（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機(jī)制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。

（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念：

通過獨(dú)特的，市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

方案二：理財產(chǎn)品營銷方案

1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。

2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。

4、統(tǒng)計當(dāng)月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。

5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。

放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。

7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實(shí)施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。

方案三：理財產(chǎn)品營銷方案

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環(huán)境分析

（一）行業(yè)情勢分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

（二）市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

（三）競爭者分析

1、主要競爭對手分析：

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競爭爭對手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。

保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。 儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字

[2002]100號文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算，ing 集團(tuán)名列第12。

公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。

（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對較低。

（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、目標(biāo)市場及客戶分析

（一）市場目標(biāo)

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。

3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

而對于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?/p>

于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。

并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營銷活動方案設(shè)計

之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動時間：20xx年12月31號

2.活動地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)

3.活動目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

20xx年12月31號9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號碼可以有機(jī)會抽獎，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環(huán)境分析

（一）行業(yè)情勢分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

（二）市場情況分析

1

《銷售（營銷）技巧》課程考試方案

3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。

（三）競爭者分析

1、主要競爭對手分析：

截至2015年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競爭爭對手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。

保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字

2

有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。

xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。

（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對較低。

（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、swot分析

（一）優(yōu)勢

1、風(fēng)險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。

資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。

3、流動性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。

（二）劣勢

1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn)，流動性好。投資者可以以申請當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。

2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機(jī)會；可以進(jìn)入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場，享受融資申購新股和無風(fēng)險逆回購利息收入的超級機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。

（三）機(jī)會

如今，債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。

（四）威脅

對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。

四、目標(biāo)市場及客戶分析

（一）市場目標(biāo)

1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

（二）目標(biāo)市場客戶細(xì)分

我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：

第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族

大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。

第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人

對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。

第三類、愿意投資但不清楚投資時點(diǎn)的人

基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場波動的風(fēng)險。

（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析

1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險意識淡薄。。

2．選擇基金時，熱衷1元基金。

3．持有基金，傾向于賣盈持虧。

4．基金交易頻繁，持有基金短期化。

五、銷售策略分析

由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，

接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

六、營銷活動方案設(shè)計

之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下二個方案。

方案一：xx迎新，元旦福臨

1.活動時間：xxxx年xx月xx號

2.活動地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)

3.活動目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

方案二：xx教你如何理財

1.活動時間：xxxx年xx月xx號

2.活動地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂

3.活動目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財意識，幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。

4.內(nèi)容：

xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財講座。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

xxxx年xx月xx號13點(diǎn)開始，由公司高級基金管理人到校為同學(xué)們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。

投資理財產(chǎn)品類型篇十二

儲蓄是最傳統(tǒng)的理財方式，也是廣大民眾最能接受的理財方式。因?yàn)殂y行多為國資，即便商業(yè)銀行，倒閉幾率也相當(dāng)?shù)停糟y行儲蓄可以理解為百分百安全的理財方式。但與其他理財產(chǎn)品比較，銀行儲蓄周期長、利息少、收益低，或者我們可以理解為安全的資金寄存，在收益回報和靈活配置方面完全不具備競爭力。尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。所以，銀行儲蓄只適合那些風(fēng)險承受能力很弱，升值需求不強(qiáng)的人。

優(yōu)勢：資金安全。

劣勢：收益低、周期長。

投資選擇第2位：寶寶”產(chǎn)品。

去年余額寶的上線，成就了“寶寶”風(fēng)靡一時的瘋狂行情，上線18天狂收57億，讓全中國的投資機(jī)構(gòu)都傻了眼，銀行、投資機(jī)構(gòu)、電商、支付平臺紛紛推出各類的“寶寶”。比定期存款收益更高還可以隨存隨取的“寶寶”，的確讓不少投資人嘗到了甜頭。其實(shí)，“寶寶”們基本是連接貨幣基金，目前收益率低于5%，隨著天弘基金收益的不斷下跌，“寶寶”們也因高收益神話被打破而歸于平淡。無可否認(rèn)，作為一種兼具流動性和安全性的新型投資理財產(chǎn)品，“寶寶”們的確是比較中庸的銀行儲蓄替代品，更適合樂于嘗試新選擇的新一代。

優(yōu)勢：安全性、流動性、收益都相對中庸的產(chǎn)品。

劣勢：收益不斷下跌，無法延續(xù)高收益、高回報的投資預(yù)期。

投資選擇第3位：股票。

自-的極端牛熊市，中國股民終于見識到什么是高收益、高風(fēng)險。自以來，證券市場持續(xù)萎靡，賺錢效應(yīng)遠(yuǎn)不如從前。投資證券的股民，最近5年內(nèi)資產(chǎn)縮水超過50%的股民約占3成，由次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴，讓不少人傾家蕩產(chǎn)，瞬間一無所有。而且炒股需要有一定的經(jīng)驗(yàn)和技巧，還要花費(fèi)時間精力去關(guān)注盤面和消息面的變化，所以只適合有時間、有經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力很強(qiáng)的投資者。

優(yōu)勢：收益高，每天上下浮動可達(dá)10%。

劣勢：門檻高，風(fēng)險也高，盈虧不可預(yù)知。

投資選擇第4位：互聯(lián)網(wǎng)金融-p2p網(wǎng)貸。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，作為投資人也有更多的選擇，其中以拍拍貸、人人貸、壹寶貸等為代表的p2p網(wǎng)貸是近兩年投資界倍受青睞的投資首選。p2p網(wǎng)貸是一種全新理財工具，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺作為信息中介，為個人對個人提供借貸信息對接，以降低借貸成本，提高投融資效率，因其高收益、多重安全保障被投資界奉為安全、高收益兼具的投資首選。相比基金、存款等它收益更高，以壹寶貸為例，項目平均年化收益率高達(dá)15%-18%；相比信托、股票等風(fēng)險小，項目抵押、機(jī)構(gòu)擔(dān)保、風(fēng)險準(zhǔn)備金等為投資人提供百分百本息保障；且相對更低的投資門檻，完成資金充值后隨時可以投資，還可以設(shè)置自動投資，適合普通民眾日常投資理財。

優(yōu)勢：低門檻、高收益、本息有保障。

劣勢：同類平臺太多，投資需謹(jǐn)慎識別。

投資選擇第5位：貴金屬投資。

隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)形勢動蕩并不斷變化，通貨膨脹威脅不斷加劇，貴金屬投資具有避險保值的特性，近年來投資需求呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長趨勢，相對于傳統(tǒng)的其他投資產(chǎn)品具有非常好的變現(xiàn)性和保值性，可以抵御通脹帶來的幣值變動和物價上漲。同時，貴金屬也是巴菲特、索羅斯和羅杰斯這些國際投資大師一致看好的未來最佳投資選擇。作為投資人，目前廣東省貴金屬交易中心是國內(nèi)第二大貴金屬交易中心，備受關(guān)注，而像交易中心旗下的綜合類會員單位，如萬銀貴金屬等貴金屬服務(wù)機(jī)構(gòu)也成為了投資者的首選。

優(yōu)勢：低門檻、高效益、時間靈活、可買漲買跌。

劣勢：杠桿比例多種，需慎重選擇。

投資理財產(chǎn)品類型篇十三

首先，看平臺信譽(yù)。

小額投資理財平臺信譽(yù)說的就是誠信問題。首先，看平臺的營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼等是否健全透明;其次網(wǎng)站信息數(shù)據(jù)要透明，要經(jīng)得起投資者的質(zhì)疑;再次，有一個比較快速的反應(yīng)機(jī)制和一群耐心的客服人員，隨時讓投資者了解動態(tài)，為投資者答疑。

其次，看資金安全。

一般來說小額投資理財平臺都要有第三方支付作為資金托管，這是一個硬性指標(biāo)。一個平臺每天標(biāo)的過多，如果沒有第三方托管的話，投資者的`資金安全就沒有辦法保障，還可能存在自融的風(fēng)險。

再次，看第三方擔(dān)保。

由專業(yè)擔(dān)保公司做風(fēng)險控制的網(wǎng)貸平臺，在借款人無法償還貸款的情況下，投資人也能收回資金，實(shí)現(xiàn)安全投資，那么這個平臺的資金安全系數(shù)應(yīng)該是比較高的。最后，要看一下平臺有沒有自己的技術(shù)團(tuán)隊，如果隨便買一個模板，投資者的信息與資金安全都是很難保障的。

最后，看風(fēng)控管理。

對于現(xiàn)在的小額投資理財平臺來說，是由線下的擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險，一些網(wǎng)貸平臺則自身承擔(dān)風(fēng)險，后者對風(fēng)控能力的要求也更高。還有投資者應(yīng)該詳細(xì)的了解包括但不限于企業(yè)基本情況、信用記錄、還款來源等，判斷這個標(biāo)的是不是真的，也由此來了解p2p平臺有沒有盡職做好項目審查與風(fēng)險控制。

總之上述幾點(diǎn)就是看個人小額投資理財產(chǎn)品那個安全的基本原則啦，在投資之前，投資者一定要做好調(diào)查，認(rèn)真辨別，選擇幾家最適合自己的。

隨者中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們老百姓已經(jīng)并不是簡簡單單的存銀行拿利息的理財方式了，銀行定期利息才3%左右，活期利息才0.5%左右，介紹介紹其它幾種個人投資理財方式，收益率比銀行稍高。

基金。保守型基金還是比較好的選擇，收益率基本年化7%-15%，中低風(fēng)險。 債券。非常穩(wěn)定，年化收益率4%-7%，幾乎無風(fēng)險。

保險。養(yǎng)老、教育分紅險保險不僅每年分紅，后期還可以間斷性拿本息，還有意外賠償。 p2p理財。例如”互聯(lián)網(wǎng)金融+醫(yī)藥”p2p理財萬盈金融、陸金所等，收益率穩(wěn)定安全，比存銀行活期收益率高多了。

銀行理財產(chǎn)品。許多線下國有商業(yè)銀行都有理財產(chǎn)品基本以天為單位，收益率也可以達(dá)到3.5%—5.5%，比定期期存款收益率也要高一二個百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)。抵御通貨膨脹的好“工具”，主要還是要看地段、價格、增值空間，一般好的房產(chǎn)都可以漲50%-400%。

股票、期貨、炒黃金。有一定金融專業(yè)知識和實(shí)踐操作能力，風(fēng)險較大，我希望大家把極少閑置的錢投入其中，收益率和虧損率對等。

投資理財產(chǎn)品類型篇十四

（2013年7月2日）。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，朋友們，同志們：

全省知名企業(yè)家投資懇談會現(xiàn)在開始，這次會議是深入貫徹落實(shí)山東省委、省政府加快實(shí)施藍(lán)黃戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮工商聯(lián)系統(tǒng)組織優(yōu)勢，著力打造全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級增長極，推動全市科學(xué)發(fā)展，以更高水平更大力度推進(jìn)濱海開發(fā)的具體舉措。出席今天會議的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓有：

省工商聯(lián)主席王；

省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長、省工商聯(lián)黨組書記、省非公有制經(jīng)濟(jì)組織黨工委書記；

省工商聯(lián)十二屆常委會組成人員；各直屬商會會長；

參加科技對接的省內(nèi)外科研院所、各高校人員；；

市政府副市長、；

區(qū)黨工委副書記、管委會主任；

參加今天會議的還有市委統(tǒng)戰(zhàn)部、工商聯(lián)和開發(fā)區(qū)管委會有關(guān)負(fù)責(zé)同志?，F(xiàn)在，我提議，讓我們以熱烈的掌聲對各位領(lǐng)導(dǎo)和各位嘉賓的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！懇談會的主要議程有三項：副市長、區(qū)黨工委書記致辭，舉行部分投資項目簽約儀式，省工商聯(lián)主席王講話。

下面進(jìn)行第一項，請市政府副市長、區(qū)黨工委書記致辭；……。

下面進(jìn)行第二項，進(jìn)行項目簽約儀式，請各位領(lǐng)導(dǎo)上臺監(jiān)簽，有請上臺。

……。

下面進(jìn)行項目簽約。首先進(jìn)行項目合同書簽訂儀式。該項目總投資億元，占地825畝，建筑面積平方米，位于南側(cè)，主要建設(shè)國際啤酒展覽館、特色美食街、國際風(fēng)情商業(yè)街和海景公寓。請和上臺簽約。

……。

下面進(jìn)行國際大酒店項目框架協(xié)議簽訂儀式。該項目總投資億元，占地，建筑面積平方米，位于旅游度假區(qū)，聯(lián)合世界酒店聯(lián)盟，主要建設(shè)旅游度假、溫泉洗浴、會議商務(wù)設(shè)施，使之成為時尚休閑消費(fèi)的臨海風(fēng)情街。請市工商聯(lián)戰(zhàn)略合作單位、世界華人企業(yè)家協(xié)上臺簽約。

……。

下面進(jìn)行萬噸清潔能源生產(chǎn)基地和新能源示范中心項目框架協(xié)議簽約儀式。該項目充分發(fā)揮山東學(xué)技術(shù)研究院在學(xué)術(shù)、科研平臺及資源優(yōu)勢，在區(qū)建設(shè)清潔能源生產(chǎn)基地和新能源示范中心，為在新能源、環(huán)保、生物技術(shù)、農(nóng)業(yè)技術(shù)、節(jié)能降耗等領(lǐng)域提供技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)指導(dǎo)與支持、專利成果服務(wù)等。請臺簽約。

……。

下面進(jìn)行直升飛機(jī)機(jī)場項目合作框架協(xié)議簽約儀式。請山東省廣東商會常務(wù)上臺簽約。

……。

下面進(jìn)行中央商務(wù)區(qū)金融中心項目合作框架協(xié)議簽約儀式。該項目由中國江蘇國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作集團(tuán)有限公司投資億元的建設(shè)項目。請簽約。

……。

剛才，舉行了5個投資項目的簽約儀式，讓我們以熱烈的掌聲表示祝賀！

……。

下面請省省工商聯(lián)主席王講話。……。

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，的講話催人奮進(jìn)，對的工作給予了充分肯定，我們貫徹落實(shí)好王主席的講話精神，并期待有更多的企業(yè)家到投資興業(yè)。同志們，全省知名企業(yè)家投資懇談會順利完成了各項議程，圓滿結(jié)束，祝大家工作順利，合作愉快，萬事如意！

請大家開始用餐！

投資理財產(chǎn)品類型篇十五

由于白領(lǐng)收入是上班族最多的，所以在理財產(chǎn)品門檻上是自由的，幾乎大部分類型的理財產(chǎn)品都可嘗試，目前個人理財分為九大類：

低風(fēng)險，儲蓄、國債、債券、部分基金、部分p2p;。

中風(fēng)險，部分基金、炒金、外匯、部分p2p;。

高風(fēng)險：部分基金、炒股、部分p2p。

白領(lǐng)理財選擇中低風(fēng)險類型更佳。

白領(lǐng)平時工作較忙在選取理財產(chǎn)品的時候可適當(dāng)規(guī)避風(fēng)險，選擇中低風(fēng)險的投資產(chǎn)品。一個是能保證一定的收益，另一個是平時收益波動不會太大，對自己的情緒影響較小，有助于安心工作。下面一一說明：

1、儲蓄類產(chǎn)品。

低風(fēng)險伴隨著的是低收益，隨著寶寶類產(chǎn)品的普及慢慢也都被替代了。

2、國債類產(chǎn)品。

國債是以國家信用為背書發(fā)行的，違約風(fēng)險很小(現(xiàn)在法律不允許發(fā)布無風(fēng)險產(chǎn)品)。

3、債券類產(chǎn)品。

主要是只企業(yè)債券，隨著債券剛性兌付的打破，全國各地時不時會爆出債券違約的新聞事件，所以這里只能說部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)的風(fēng)險相對較低，需要有一定的鑒別力。

4、基金類產(chǎn)品。

基金本身分類較多，有貨幣基金(寶寶類產(chǎn)品)、偏股型基金(主要是投資股票)、指數(shù)基金(跟蹤股市指數(shù)，如msc1等)、黃金基金。基金本身就是把眾人的錢集中起來交由專業(yè)的人員去運(yùn)營盈利，各種基金后面對應(yīng)的投資產(chǎn)品，也基本代表此基金的投資屬性及其風(fēng)險，如偏股型基金，基本上可以類比為投資股票。

5、炒金產(chǎn)品。

主要是投資黃金，黃金本身具有天然的保值屬性，而且跟世界各方局勢聯(lián)動較為密切，操作上比較難。

6、外匯。

現(xiàn)在法律對外匯的限制越來越多，作為個人操作起來較難。

7、炒股。

股票屬于高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，因?yàn)楣墒邢騺矶际瞧咛澏揭毁嵉?，所以投資股市如何挑選適合自己的股票是重中之重。

8、p2p。

這個跑路的平臺不要太多，但也有一只屹立不倒的，那些比較大型的，風(fēng)控管理比較好的。如陸金所，宜人貸，ppmoney等等，不過這些大平臺的收益率正常都會偏低，即使部分收益率高也需要一定的門檻。

9、保險。

保險行業(yè)在上面沒有專門進(jìn)行分類，小編認(rèn)為保險不僅僅是投資產(chǎn)品的事情，而是理念的事情，隨著國家的倡導(dǎo)，保險行業(yè)也是越做越大，如有有充足的資金，保險投資還是建議做一下的。

白領(lǐng)收入如何分配投資比例。

2、以收益最大化為主。建議30%選擇收益率在4%、5%左右的低風(fēng)險高流動的產(chǎn)品，如寶寶類產(chǎn)品、貨幣基金等;建議50%選擇高風(fēng)險高收益高流動性的產(chǎn)品，如股票型基金、直接投資股票等等;預(yù)留20%作為周轉(zhuǎn)資金或股票投資的機(jī)動資金。

投資理財產(chǎn)品類型篇十六

對于工薪族來說，有閑錢，但不能放銀行睡大覺，更不能進(jìn)股市當(dāng)接盤俠。余額寶不行了，保險期限太長，或許互聯(lián)網(wǎng)理財才是相對安全，收益較高的投資理財方式。

然而，過去的2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻發(fā)展。e租寶涉嫌違規(guī)經(jīng)營被查，讓很多家庭面臨破產(chǎn)。另外，倒閉、跑路、清盤等各種問題出現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)理財人蒙上極大的心理陰影。

據(jù)多賺數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止至2015年末，全國在運(yùn)營平臺2225家，問題平臺達(dá)1471家。

那么，問題來了。如何才能判斷互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是否安全?多賺理財師認(rèn)為，看一個平臺是否值得投資應(yīng)多角度考察。

很多投資人認(rèn)為，只要平臺背景強(qiáng)大，就不會有問題。事實(shí)上這種看法很片面，當(dāng)然背景強(qiáng)大比沒有背景肯定好。這是因?yàn)椋尘皬?qiáng)大的平臺，如銀行系、國資系、風(fēng)投系平臺，往往資本充足率更高，也就是平臺本身有錢，一旦平臺發(fā)生逾期或壞賬，平臺首先會先行墊付，這樣平臺就不會出現(xiàn)擠兌。

然而，由于金融是有風(fēng)險的，平臺背景再強(qiáng)大，但隨著平臺業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，一旦發(fā)生較大的壞賬，平臺很有可能就無法兌付。這就是為什么，河北融投這么大的擔(dān)保公司也會倒閉。另外，三農(nóng)資本獲得兩輪融資，但最后還是因?yàn)榻?jīng)營不善而關(guān)門。

由此可見，看一個平臺是否值得投資，不能只看平臺背景，而應(yīng)該看債券本身。

多賺理財師認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的情況下，企業(yè)貸的風(fēng)險很大的。因?yàn)榻杩钇髽I(yè)本身就有經(jīng)營困難，承受不起高額的借款利息。由于銀行的借款利息更低，一般企業(yè)首先會找銀行借款，或是因?yàn)殂y行放款速度太慢，但這樣的企業(yè)資金流動性肯定很差。

另外，由于企業(yè)貸的借款額度一般都較大，對平臺來說風(fēng)險聚集度高，一旦發(fā)生大的'逾期或壞賬，平臺的資金鏈就很有可能斷裂。

然后是信用貸，信用貸的借款利率很高，這也決定了借款人資質(zhì)并沒有那么好，要不然首先會找銀行借款，或者刷信用卡，找朋友借。一些平臺的業(yè)務(wù)員為了提升業(yè)績，甚至與借款人串通一氣，幫借款人制造假資料借款。

一些互聯(lián)網(wǎng)理財平臺往往標(biāo)榜自己有各種安全保障，甚至不乏一些較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，或者宣稱平臺有多少多少風(fēng)險準(zhǔn)備金，保證投資人的資金安全。但是，這些平臺卻不向投資人披露，投資人的資金去向。如借款人是誰，用途是什么，還款來源，安全保障等等。

這樣信息披露不透明的平臺，哪怕平臺公布的安全保障再多，既然看不懂，那么還是謹(jǐn)慎投資，或者干脆不投資的好。

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財收益普遍都與投資期限成正比，一般來說，投資期限越長，收益率越高。很多投資人有時候?yàn)榱俗非蟾呤找?，而往往忽略了投資期限本身。雖然很多平臺支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但每個平臺的債轉(zhuǎn)速度都不同，整體來看流動性并不是很高。

對于投資人來說，如果不確定投資資金未來多長時間會使用，這個時候還是建議投資中長期理財產(chǎn)品，或者短期理財產(chǎn)品。這樣保證自己再要用錢的時候，能夠?qū)⑼顿Y本息拿出來使用。

這也是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品比保險優(yōu)勢的地方，不僅收益更高，而且期限更加靈活。

由于不懂如何分析判斷平臺，很多投資人總是被誤導(dǎo)。例如，有人認(rèn)為低息平臺就安全，提現(xiàn)速度快平臺越好，老平臺比新平臺安全，平臺交易規(guī)模越大越好，注冊資本越高越安全，有資金托管的就安全等等。

然而這些都是誤區(qū)，或者說都非常片面，以此判斷平臺是否安全，只會讓自己走入“雷區(qū)”。

事實(shí)上，金融的風(fēng)險是隨著時間的變化而變化的，沒有一直都很安全的平臺。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)投資理財，我們要時刻關(guān)注和分析，不能僅憑感覺和心情去判斷。如果你覺得這些都太專業(yè)，或者沒有時間去分析，那么就問問專業(yè)的人吧。

投資理財產(chǎn)品類型篇十七

互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，在金融上所表現(xiàn)出的新特征、新技術(shù)、新平臺、新模式和新實(shí)現(xiàn)形式?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從包容性監(jiān)管到審慎監(jiān)管，從鼓噪創(chuàng)新到風(fēng)險暴露，從欣欣向榮到市場出清，整個行業(yè)態(tài)勢發(fā)生了微妙的反轉(zhuǎn)。這個時候，更需要整個行業(yè)公司的自律，也需要投資人的穩(wěn)定心態(tài)。

人無信不立，業(yè)無信不興。互聯(lián)網(wǎng)金融公司最大的核心競爭力依然是金融的本質(zhì)“信用”問題，現(xiàn)實(shí)生活中個人之間的借貸無非集中在親朋好友和比較信任的生意伙伴之中，可互聯(lián)網(wǎng)金融很難進(jìn)行現(xiàn)實(shí)上的客戶信用評價。海量的客戶需求與資金供給，供需雙方要自行匹配，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺本身則更多扮演一個信息媒介的角色。所以，投資于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，必須要選擇風(fēng)控能力強(qiáng)、能夠進(jìn)行雙向客戶信用評估的企業(yè)。

目前網(wǎng)上投資理財平臺很多，但是要從安全的角度判斷哪家投資理財比較好。

2、平臺的.可信度，是否知名。

4、管理團(tuán)隊平臺的管理團(tuán)隊是覺得平臺風(fēng)控實(shí)力的決定性因素，這個最好是自己實(shí)地考察，看看平臺的人員的整體素質(zhì)以及相關(guān)的專業(yè)程度怎樣。

5、風(fēng)險控制實(shí)力毫無疑問！第一位當(dāng)然是平臺的風(fēng)險控制實(shí)力。

當(dāng)大家不知道該如何選擇理財產(chǎn)品的時候，不妨所關(guān)注下金聯(lián)儲。因?yàn)榻鹇?lián)儲很值得信賴，一方面是因?yàn)樗ㄟ^了iso9001國際質(zhì)量管理體系認(rèn)證，并且平臺從運(yùn)營模式、組織架構(gòu)、系統(tǒng)架構(gòu)、產(chǎn)品開發(fā)流程、風(fēng)控流程等方面齊頭并進(jìn)，并根據(jù)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行迭代升級。為廣大投資者提供了一系列保障。

總而言之，審核嚴(yán)格、公開透明是最好的。風(fēng)險集中爆發(fā)的可能性小、收益穩(wěn)定、資金使用靈活。

投資理財產(chǎn)品類型篇十八

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的信用風(fēng)險主要是產(chǎn)品發(fā)行人在產(chǎn)品到期金額或提前購回金額的支付義務(wù)上發(fā)生違約。

綜上可知，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險有收益雖高但可能達(dá)不到、說明書看不懂、銷售人員有意隱瞞等。在此，提醒一下廣大投資者，要想選購一份適合的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，其五大投資風(fēng)險勿忽略。