我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后，應(yīng)該馬上記錄下來(lái)，寫(xiě)一篇心得體會(huì)，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。我們?nèi)绾尾拍軐?xiě)得一篇優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)呢？下面我給大家整理了一些心得體會(huì)范文，希望能夠幫助到大家。

描寫(xiě)銀行合規(guī)辭典心得體會(huì)及收獲一

大家好！

機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，成功與努力同在。感謝組織給我這次難得的培養(yǎng)機(jī)會(huì)，我本著鍛煉、提高的目的走上講臺(tái)，展示自我，接受評(píng)判。參與這次競(jìng)聘，我愿在求真務(wù)實(shí)中認(rèn)識(shí)自己，在積極進(jìn)取中不斷追求，在拼搏奉獻(xiàn)中實(shí)現(xiàn)價(jià)值，在參與競(jìng)爭(zhēng)中完善自己。

我叫，1977年生，31歲，中共黨員，大學(xué)本科。1998年參加工作，先后在工作。我的性格是：正直誠(chéng)實(shí)、積極向上。我的人生格言是：在順境面前不斷求索，在逆境面前百折不回，在絕境面前勇往直前。

今天我所競(jìng)聘的的崗位是，理由有三個(gè)：

一是工作優(yōu)勢(shì)。古語(yǔ)說(shuō)的好：流水不腐，戶樞不蠹。1998年參加工作后，在工作；20xx年在工作；20xx年任主任，在此崗位工作期間，獲得省級(jí)“青年崗位能手”稱號(hào)；20xx年以來(lái)在工作。上班10年來(lái)，我經(jīng)歷了數(shù)次崗位輪換，每一次工作的變化對(duì)我都是難得的機(jī)遇和鍛煉，讓我全面了解了銀行會(huì)計(jì)、信貸等基本業(yè)務(wù)。崗位的不斷變化，不僅增長(zhǎng)了我的人生閱歷，更提高了我的工作能力。

二是年齡優(yōu)勢(shì)。崗位不僅需要較強(qiáng)的工作能力，還需要一定的精力和體力，而我正值而立之年，身體健康，精力充沛，能夠全身心投入到自己所熱愛(ài)的工作中去。我總是這樣認(rèn)為：年輕人就是要不斷到新的環(huán)境中鍛造錘煉，敢于去承擔(dān)責(zé)任，這樣就能增長(zhǎng)新才干，開(kāi)拓新視野，挖掘新潛力。

三是素質(zhì)優(yōu)勢(shì)。在當(dāng)今知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息高速發(fā)展的時(shí)代，我始終注重綜合素質(zhì)提高，努力做到與時(shí)俱進(jìn)。在政治上，我政治堅(jiān)定，不斷用*思想、*理論以及“三個(gè)代表”重要思想武裝頭腦，學(xué)習(xí)xx大精神，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，保持著較高的政治責(zé)任感和敏銳性；在道德修養(yǎng)上，我堅(jiān)持明明白白做事，實(shí)實(shí)在在做人，淡泊明志，寧?kù)o致遠(yuǎn)，不以物喜，不以己悲；在業(yè)務(wù)上，我勤練“內(nèi)功”，深入學(xué)習(xí)好經(jīng)濟(jì)理論、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及農(nóng)發(fā)行相關(guān)信貸政策，使自己不斷適應(yīng)農(nóng)發(fā)行發(fā)展的需要。為提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，我報(bào)考了社會(huì)上的各種資格考試。01年參加經(jīng)濟(jì)類專業(yè)技術(shù)資格考試，03年取得任職資格；02年報(bào)考西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科，05年以優(yōu)異成績(jī)畢業(yè)。

如果我有幸競(jìng)聘成功，我將不負(fù)眾望，不辱使命，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的政策法規(guī)以及上級(jí)行的規(guī)章制度，堅(jiān)持為領(lǐng)導(dǎo)解憂、為各部室及下級(jí)行服務(wù)的指導(dǎo)思想。堅(jiān)持“一個(gè)原則”，抓好“四項(xiàng)工作”，真正做到“以為競(jìng)位，以位促為”。

堅(jiān)持“一個(gè)原則”，就是堅(jiān)持“上為領(lǐng)導(dǎo)分憂，下為干部職工服務(wù)”的原則。業(yè)務(wù)副經(jīng)理崗位的工作主要是為領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好業(yè)務(wù)上的參謀、做好各部室業(yè)務(wù)上的配合、為下級(jí)行提供業(yè)務(wù)上的服務(wù)。把“參謀”、“配合”、“服務(wù)”的三大職能作為落腳點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，合理安排，努力做到領(lǐng)導(dǎo)滿意、職工滿意、下級(jí)行滿意。

抓好“四項(xiàng)工作”。一是抓好學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)?！皩W(xué)不可以已”，競(jìng)聘成功并不代表自己就可以不再需要學(xué)習(xí)，相反需要自己更加努力去學(xué)習(xí)，不斷提高自己的素質(zhì)修養(yǎng)，以適應(yīng)新的工作崗位，以確保工作的勝任。二是抓好工作思路與措施，扎實(shí)工作，銳意進(jìn)取。我的工作思路與措施是：勤向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教匯報(bào)，及時(shí)彌補(bǔ)自己在工作中存在的欠缺和不足；常向干部職工征求意見(jiàn)，集思廣益討論工作的新思路、新舉措；深入思考如何將科學(xué)管理的思想方法原理引入到實(shí)際工作中去。以“三個(gè)服從”要求自己，形成團(tuán)隊(duì)合力，配合領(lǐng)導(dǎo)將部室工作推向新的臺(tái)階?！叭齻€(gè)服從”是個(gè)性服從黨性，感情服從原則，主觀服從客觀。做到服務(wù)不欠位，主動(dòng)不越位，服從不偏位，融洽不空位。做到大事講原則、小事講風(fēng)格，共事講團(tuán)結(jié)，辦事講效率。我將用真心和誠(chéng)心去對(duì)待每一位同事，用我的真誠(chéng)換取同事們的信任和尊重。三是抓好制度促管理。模范遵守各項(xiàng)制度，要求別人做到的，自己首先做到。進(jìn)一步規(guī)范和落實(shí)各項(xiàng)制度，實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范化、制度化和科學(xué)化。

如果這次不能競(jìng)聘成功，我決不會(huì)氣餒，我會(huì)認(rèn)真反省自己，找出自己的欠缺和不足，在今后的工作中加以克服和完善，通過(guò)不斷學(xué)習(xí)來(lái)提高自身的素質(zhì)修養(yǎng)，并在新的工作崗位上積極探索新的工作思路，更好地為農(nóng)發(fā)行的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

謝謝大家！

描寫(xiě)銀行合規(guī)辭典心得體會(huì)及收獲二

.銀行合規(guī)年度工作總結(jié)今年，在總社領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持下，法律合規(guī)部全面貫徹落實(shí)今年全社工作會(huì)議精神，緊密?chē)@“加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，提升管控能力”這一目標(biāo)，通過(guò)日常合規(guī)工作，全面建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，堅(jiān)持檢查、督促與日常監(jiān)控并重的“三位一體”合規(guī)工作長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，保障全社依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。經(jīng)過(guò)部門(mén)全體干部員工的共同努力，充分發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，較好的完成了年初制定的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。現(xiàn)將今年工作總結(jié)如下：

有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，建立健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)。為理順和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，年初根據(jù)監(jiān)管部門(mén)對(duì)我社法律合規(guī)部和稽核部職能調(diào)整的監(jiān)管意見(jiàn)，結(jié)合本社實(shí)際，對(duì)法律合規(guī)部門(mén)的工作職責(zé)進(jìn)行了重新劃分和調(diào)整，理順了法律合規(guī)部門(mén)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審部門(mén)職責(zé)關(guān)系的界定，重新修訂了合規(guī)管理崗位責(zé)任制，明確了今年合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理年總體目標(biāo)、任務(wù)與措施，以確立法律合規(guī)部門(mén)的重要職能和獨(dú)立地位。與此同時(shí)，在全社圍聘任合規(guī)管理員，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)。以各業(yè)務(wù)條線和一級(jí)分社為單位，招聘了具有一定工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技術(shù)職務(wù)的合規(guī)管理員xx名。合規(guī)管理員在法律合規(guī)部的統(tǒng)一組織下開(kāi)展工作，有效確保了第一防線與第二防線之間的報(bào)告關(guān)系，增強(qiáng)了合規(guī)管理透明度，有利于及早發(fā)現(xiàn)潛在的違規(guī)事..頁(yè)腳.

.件，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理滲透到了每個(gè)業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)，建立了縱橫貫通的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織網(wǎng)絡(luò)和體系結(jié)構(gòu)，從而更好的支持、協(xié)助高管層做好合規(guī)管理工作，為本社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防發(fā)揮積極有效的作用，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

xx月份，法律合規(guī)部制定了《xxxx社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)講評(píng)辦法》，具體規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)講評(píng)的程序和方法，明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的報(bào)告路線。通過(guò)開(kāi)展各條線業(yè)務(wù)部門(mén)和基層行的季度講評(píng)會(huì)，對(duì)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行原因分析，提出整改措施，及時(shí)了解各業(yè)務(wù)條線和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、責(zé)任追究等方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制情況，尤其是全面掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題以及對(duì)存在問(wèn)題的整改落實(shí)情況，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查自糾體系。法律合規(guī)部按季提交《xxxx社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)講評(píng)報(bào)告》，為董事會(huì)、高管層及時(shí)了解我社整體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供依據(jù)。今年通過(guò)各業(yè)務(wù)條線和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)檢查和自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題共計(jì)xxxx個(gè)，對(duì)存貸比超指標(biāo)、新增不良貸款控制不到位的分社負(fù)責(zé)人以及各類檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題責(zé)任人實(shí)施經(jīng)濟(jì)處罰xx人次，金額xxxxx元。各分社控督查小組對(duì)日常檢查發(fā)現(xiàn)的臨柜操作不規(guī)、atm管理不到位以及貸款發(fā)生欠息或逾期等情況，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)處罰xxx人次，金額xxx元，違章違紀(jì)扣分xx分。

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xx月份法律合規(guī)部制定了《xxxx社合規(guī)事務(wù)管理辦法》，辦法綜合了合規(guī)議事制度、合規(guī)會(huì)議制度、合規(guī)績(jī)效考核制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、合規(guī)意見(jiàn)書(shū)制度等多項(xiàng)制度，對(duì)合規(guī)審查、合規(guī)論證、授權(quán)管理、合規(guī)咨詢、合規(guī)培訓(xùn)等合規(guī)事務(wù)的處理流程、報(bào)告方式等均做出詳細(xì)的規(guī)定。該項(xiàng)辦法的出臺(tái)，進(jìn)一步規(guī)了合規(guī)領(lǐng)域的管控，使本社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度趨于完善，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施精細(xì)化管理，創(chuàng)建合規(guī)文化提供有力制度保障。全年法律合規(guī)部審查各業(yè)務(wù)條線提交的《xxxx社違章違紀(jì)處罰條例》、《xxxx社房地產(chǎn)信貸管理實(shí)施細(xì)則》、《xxxx社法人客戶綜合授信管理辦法》、《xxxx社法人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法》、《xxxx社信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，《xxxx社反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》、《xxxx社財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等制度xx個(gè)；貸記卡分期付款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品論證xx項(xiàng)；審議各類責(zé)任追究意見(jiàn)xx項(xiàng)；同時(shí)，充分發(fā)揮控委員會(huì)職能，全年共組織召開(kāi)控委員會(huì)例會(huì)xx次，審議有關(guān)控制度、新產(chǎn)品認(rèn)證報(bào)告等xx項(xiàng)，對(duì)新增不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任評(píng)議，對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處罰。

法律合規(guī)部在今年xx月份完成全社合規(guī)問(wèn)題庫(kù)的建設(shè)工作，并針對(duì)今年來(lái)的全社制度建設(shè)、部管理、業(yè)務(wù)操作中存在的各類問(wèn)題，按分社、問(wèn)題類別、檢查項(xiàng)目、檢查時(shí)間等分別錄入全社“問(wèn)題庫(kù)”中，通過(guò)對(duì)其分析、分類，掌握違規(guī)操作的演變過(guò)程,找出規(guī)律性的問(wèn)題,及時(shí)把握苗頭性、傾向性的問(wèn)題，做到未雨綢繆。并將對(duì)納入“問(wèn)題庫(kù)”中的問(wèn)題將按發(fā)生的頻率、可接受程..頁(yè)腳.

.度及限期糾正等情況納入分社同期部控制評(píng)價(jià)體系，與分社主任工資考核相結(jié)合。同時(shí)，也為各業(yè)務(wù)條線和審部門(mén)提供了參考，以優(yōu)化檢查效果，保證檢查頻率和圍，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)，防止向重大差錯(cuò)。隨著信息的不斷積累，合規(guī)問(wèn)題糾錯(cuò)庫(kù)將成為本社合規(guī)管理過(guò)程中積極探索識(shí)別、計(jì)量、分析、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，并逐步成為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

為提高全社干部員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，由法律合規(guī)部牽頭組織，在全社開(kāi)展“主動(dòng)合規(guī)，全員合規(guī)”主題活動(dòng)。為使本次主題活動(dòng)扎實(shí)有效開(kāi)展，總社成立“主動(dòng)合規(guī)，全員合規(guī)”主題活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組?；顒?dòng)分整章建制、學(xué)習(xí)提高、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)三個(gè)階段。通過(guò)開(kāi)展本次主題活動(dòng)，進(jìn)一步完善部控制，促進(jìn)規(guī)經(jīng)營(yíng)、培育合規(guī)文化、完善流程管理，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

為扎實(shí)深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，培育全社員工以誠(chéng)信正直、依法合規(guī)為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)理念，促進(jìn)全社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),法律合規(guī)部策劃和組織了全社的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽，競(jìng)賽的知識(shí)圍主要為經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)規(guī)章及本社各項(xiàng)控制度，并緊密結(jié)合業(yè)務(wù)操作實(shí)際，將日常工作中發(fā)生的案例，通過(guò)模擬試題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)再現(xiàn)，生動(dòng)的“現(xiàn)身說(shuō)法”提高了競(jìng)賽的效果，加深了廣大員工對(duì)合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)。各基層單位以本次競(jìng)賽為契機(jī)，組織全體員工集中學(xué)習(xí)、突..頁(yè)腳.

.擊培訓(xùn)、個(gè)人自學(xué)、摸擬測(cè)試選拔等方式，促進(jìn)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的提高。

為提高全社合規(guī)意識(shí)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，交流合規(guī)文化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，法律合規(guī)部組織舉辦了一期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化沙龍。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化沙龍主要探討了如何培育我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，交流總社各部門(mén)、各分社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)與做法，為加強(qiáng)我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。與會(huì)人員踴躍發(fā)言，紛紛提出了自己的看法與建議，沙龍還對(duì)部分不良貸款進(jìn)行了專題評(píng)析討論，通過(guò)分析問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，啟示全員尊重制度、嚴(yán)守規(guī)則以及恪守職業(yè)操守，促進(jìn)員工從合規(guī)意識(shí)向合規(guī)理念的轉(zhuǎn)變。

規(guī)章制度是全社經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)指南和操作行為規(guī)，為了便于各級(jí)管理人員查閱、學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行，提高堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺(jué)性和有效性，法律合規(guī)部對(duì)現(xiàn)有的各類部制度進(jìn)行了一次全面疏理。經(jīng)過(guò)全體部門(mén)干部員工的共同努力，法律合規(guī)部將本社xxxx年xx月至xxxx年xx月末的所有規(guī)章制度，按董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、稽核監(jiān)察、科技信息等十大類編排，匯編成冊(cè)，并印發(fā)給全社關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位。通過(guò)對(duì)規(guī)章制度的系統(tǒng)梳理和匯編，我社已初步形成一個(gè)科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，以進(jìn)一步規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，發(fā)揮制度在提升合規(guī)管理中應(yīng)有的作用，形成規(guī)自律的長(zhǎng)效機(jī)制。

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xx月份，法律合規(guī)部印發(fā)了《票據(jù)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》，該手冊(cè)共分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三個(gè)部分，不僅詳細(xì)規(guī)定了每項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程，并附有相應(yīng)的流程圖，而且還對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作了必要提示，能夠?qū)ζ睋?jù)業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)操作起到很好的指導(dǎo)作用，從而進(jìn)一步規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程、促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

xx月份，法律合規(guī)部完成了《xxxx社合規(guī)手冊(cè)》的定稿、印刷和發(fā)放工作。該手冊(cè)根據(jù)我社合規(guī)管理所適用的法律、法規(guī)、規(guī)章、地方性法規(guī)及司法解釋等整理匯編而成，分xx個(gè)部分共五分冊(cè)xxxx頁(yè)xxxxx萬(wàn)字，是我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一套基礎(chǔ)工具書(shū)。對(duì)該書(shū)的學(xué)習(xí)將為全社干部員工增強(qiáng)法律意識(shí)，形成依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，提升經(jīng)營(yíng)管理水平發(fā)揮積極作用。另外，法律合規(guī)部在持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展的同時(shí)，在法律合規(guī)部中建立了法律法規(guī)庫(kù)，建立了新法規(guī)持續(xù)更新機(jī)制，及時(shí)關(guān)注法規(guī)變化，并在第一時(shí)間將最新的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通過(guò)法律合規(guī)部網(wǎng)頁(yè)傳達(dá)給各部門(mén)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行宣傳和貫徹。

隨著《物權(quán)法》以及有關(guān)司法解釋的頒布實(shí)施，我社原來(lái)信貸合同文本中的一些規(guī)定已經(jīng)不符合法律規(guī)定，需要根據(jù)新的法律法規(guī)作出修改和完善。為了及時(shí)防可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，法律合規(guī)部組織專人對(duì)我社使用的xx類信貸合同文本進(jìn)行了修訂，新的合同文本預(yù)計(jì)將于2009年初投入使用。

為加強(qiáng)全社授權(quán)行為的統(tǒng)一管理和部控制，..頁(yè)腳.

.增強(qiáng)本社防風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障全社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行，法律合規(guī)部于今年xx月xx日至xx日對(duì)今年全社業(yè)務(wù)授權(quán)行為進(jìn)行了合規(guī)檢查。檢查結(jié)果表明，總社及分社各項(xiàng)基本授權(quán)和特別授權(quán)的權(quán)限基本符合相關(guān)規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)超越權(quán)限進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)或授權(quán)委托現(xiàn)象，權(quán)力與責(zé)任基本清晰、明確。但也存在授權(quán)方式不規(guī)、未按照規(guī)定使用“xxxx社授權(quán)委托書(shū)”進(jìn)行授權(quán)委托，而使用了諸如“轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)”、“授權(quán)書(shū)”等進(jìn)行授權(quán)委托、授權(quán)委托書(shū)未要求進(jìn)行編號(hào)管理、崗位調(diào)整后授權(quán)委托關(guān)系未及時(shí)終止或做出說(shuō)明等問(wèn)題。根據(jù)以上問(wèn)題法律合規(guī)部以通報(bào)形式予以提示，并要求各分社認(rèn)真組織干部員工學(xué)習(xí)《xxxx社法人授權(quán)管理辦法》，正確解讀和理解各條款容，嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行，以加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)授權(quán)行為的管理。

根據(jù)今年重新聘任合規(guī)管理員以及多項(xiàng)合規(guī)管理制度和措施的出臺(tái)，為進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，快速提升我社合規(guī)管理人員的專業(yè)技能，有效推進(jìn)“主動(dòng)合規(guī)，全員合規(guī)”主題活動(dòng)的開(kāi)展，法律合規(guī)部根據(jù)全年合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，在全社開(kāi)展了xx次合規(guī)培訓(xùn)與教育。一是組織各業(yè)務(wù)條線及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員，進(jìn)行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。培訓(xùn)的主要容為學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件、合規(guī)問(wèn)題管理系統(tǒng)的操作、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)講評(píng)報(bào)告撰寫(xiě)要點(diǎn)等；二是組織全社客戶經(jīng)理等信貸從業(yè)人員，舉辦法律事務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)主要容為合同文本的使用與填寫(xiě)，合同相關(guān)案例的分析與剖析，企業(yè)調(diào)查及貸款核保過(guò)程應(yīng)注意的若干法律問(wèn)題等。通過(guò)培訓(xùn)教育，使員工的誠(chéng)信意識(shí)、合規(guī)意識(shí)和綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)明顯提高，執(zhí)行制度的自覺(jué)性、..頁(yè)腳.

.防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理能力顯著增強(qiáng)。

在各部門(mén)和分社尋求法律合規(guī)部門(mén)的合規(guī)咨詢和建議時(shí)，法律合規(guī)部門(mén)根據(jù)自身的責(zé)任和義務(wù)為業(yè)務(wù)部門(mén)和員工提供合規(guī)咨詢和建議。通過(guò)咨詢、出具法律意見(jiàn)書(shū)等形式，積極為業(yè)務(wù)部門(mén)和操作人員提供合規(guī)和法律指導(dǎo)與幫助，避免了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)評(píng)估和支持，主動(dòng)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估提供風(fēng)險(xiǎn)信息。

年初在總社高管層帶領(lǐng)下，法律合規(guī)部主要負(fù)責(zé)人幾次到兄弟行進(jìn)行考察，了解和掌握建立“流程銀行”的主要任務(wù)和目標(biāo)、流程主體發(fā)展和任務(wù)變化的要求。在借鑒他行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，法律合規(guī)部初步制訂了“流程銀行”的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)辦法和業(yè)務(wù)流程框架雛形。隨著“流程銀行”的推進(jìn)和實(shí)施，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將助力我社從“部門(mén)銀行”轉(zhuǎn)向“流程銀行”，從而進(jìn)一步凸顯后臺(tái)管理專業(yè)化和前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)化這一職能特色，不斷加快營(yíng)銷(xiāo)體系、核算管理體系建設(shè)；同時(shí)，在各業(yè)務(wù)條線，將以新的更有效的流程提升管理層次，提高營(yíng)銷(xiāo)、管理的針對(duì)性、指導(dǎo)性和權(quán)威性。

直接參與不良資產(chǎn)清收，化解法律風(fēng)險(xiǎn)，為本社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為提供法律保障。

.行、保險(xiǎn)、信托、證券、科技、房地產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、刑事、國(guó)際經(jīng)濟(jì)及國(guó)際私法等領(lǐng)域。本社法律事務(wù)具有涉及領(lǐng)域廣、專業(yè)性強(qiáng)、標(biāo)的大、時(shí)間緊的特點(diǎn)。在及時(shí)完成上述常規(guī)法律審查工作同時(shí)還積極為分社相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)提供法律幫助。

xx系xx億貸款是本社今年不良貸款清收工作的重點(diǎn)之一。在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在總社統(tǒng)一指揮下法律事務(wù)科采取積極主動(dòng)的清收方案，以追加相關(guān)資產(chǎn)擔(dān)保的方式提高了xx系企業(yè)貸款的保障力。在xx系不良貸款的清收工作中，法律事務(wù)科配合總社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)xx系不良貸款進(jìn)行長(zhǎng)期不懈努力，終于有了可喜的成績(jī)。截止今年xx月共收回xx企業(yè)不良貸款xxx萬(wàn)元，尚有xxx萬(wàn)元未收回。經(jīng)與xx公司協(xié)商估計(jì)年可以全部收回。隨著宏觀金融環(huán)境的變化，今年本社不良貸款訴訟案件有所增加，xxxx、xxxx、xxxx、以及xx、xx等重大案件涉及金額數(shù)億元。法律合規(guī)部法律事務(wù)科克服訴訟代理工作任務(wù)重、時(shí)間緊，人手少的困難，完成了以上述案件的訴訟審批手續(xù)以及訴前的論證、訴訟文書(shū)的制作、訴訟資料的收集整理等工作。如“xx事件”由于涉及面廣，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，是今年我社不良貸款處置重點(diǎn)。法律合規(guī)部法律事務(wù)科為xx事件資產(chǎn)保全小組提供法律協(xié)助，參與xx及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款轉(zhuǎn)化工作。目前xx及相關(guān)企業(yè)的訴訟資料已提前準(zhǔn)備就緒，根據(jù)xx事態(tài)進(jìn)展情況及時(shí)提起訴訟。

本社與xxx的xx億元信貸資產(chǎn)..頁(yè)腳.

.轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，由于受政策的影響，清收工作進(jìn)展較緩。xxxx投資有限公司經(jīng)過(guò)兩年的停業(yè)整頓今年初宣布企業(yè)破產(chǎn)。在行領(lǐng)導(dǎo)的指示下，法律事務(wù)科負(fù)責(zé)xxxx破產(chǎn)案件的債權(quán)確認(rèn)和債權(quán)申報(bào)工作。在債權(quán)的確認(rèn)過(guò)程中法律事務(wù)科與計(jì)財(cái)部、資金營(yíng)運(yùn)部密切配合，對(duì)破產(chǎn)管理人提供的債權(quán)確認(rèn)書(shū)進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)后發(fā)現(xiàn)債權(quán)確認(rèn)書(shū)少計(jì)算了利息近500萬(wàn)元，對(duì)此我部及時(shí)向破產(chǎn)管理人提出異議，經(jīng)雙方重新核對(duì)后對(duì)少計(jì)算的利息部分進(jìn)行了重新確認(rèn)。挽回了不必要的損失。在完成xxx資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的申報(bào)工作后，法律事務(wù)科協(xié)助總社領(lǐng)導(dǎo)多次參加了債權(quán)人會(huì)議，并協(xié)助本社董事長(zhǎng)履行好xxxx破產(chǎn)案件債權(quán)監(jiān)督委員會(huì)主任職責(zé)。同時(shí)，根據(jù)董事會(huì)的要求出具《關(guān)于解決xxxx集團(tuán)公司和xxxx有限公司未向我社實(shí)際交付抵貸土地相關(guān)問(wèn)題的法律意見(jiàn)》。

今年本社對(duì)保衛(wèi)部門(mén)的金庫(kù)守衛(wèi)和貴重物品押運(yùn)工作進(jìn)行了重大改革，將保衛(wèi)守押任務(wù)交給了更職業(yè)化、專業(yè)化的xx公司來(lái)承擔(dān)。在總社領(lǐng)導(dǎo)的指示下，以法律合規(guī)部法律事務(wù)科為主與xx公司對(duì)具體合作容進(jìn)行反復(fù)商討，起草、確定了合作合同，為全社保衛(wèi)工作改革提供了法律支持。在配合保衛(wèi)部門(mén)完成與xx公司業(yè)務(wù)合作后，又配合人事部門(mén)對(duì)原保衛(wèi)部人員的安置提供法律服務(wù)和政策咨詢，順利完成了原保衛(wèi)人員的轉(zhuǎn)崗和安置工作。

授權(quán)管理是商業(yè)銀行控的首要制度，以《xxxx社法人授權(quán)管理辦法》為核心，本社已建立了..頁(yè)腳.

.與本社公司治理結(jié)構(gòu)相匹配的全社授權(quán)管理體系。為更有效落實(shí)全社的授權(quán)管理，法律事務(wù)科今年對(duì)全社基本授權(quán)進(jìn)行全面檢查。對(duì)全社的授權(quán)委托情況進(jìn)行備案檢查。使全社的授權(quán)體系形成授權(quán)時(shí)間銜接，授權(quán)容形成全社業(yè)務(wù)的“無(wú)縫覆蓋”。全社各項(xiàng)業(yè)務(wù)權(quán)限集中、責(zé)權(quán)明確。

今年我社在6月份召開(kāi)了股東大會(huì)。法律事務(wù)科對(duì)本次股東大會(huì)每份文件進(jìn)行法律審查，并對(duì)股東會(huì)的召開(kāi)、召集相關(guān)事務(wù)出具《法律意見(jiàn)書(shū)》。

以上是今年法律合規(guī)部在合規(guī)管理方面的主要情況以及本社目前在合規(guī)管理方面所做的重要工作。我部將繼續(xù)努力，不斷提升合規(guī)管理水平，保證本社各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

近年來(lái)在全社牢固樹(shù)立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值和合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)理念，提高干部、員工誠(chéng)信意識(shí)與主動(dòng)合規(guī)的直覺(jué)性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我社還處在起步階段，在業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠深刻牢固，違規(guī)事項(xiàng)仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強(qiáng)或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。

雖然在各業(yè)務(wù)條線、各部門(mén)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均設(shè)置了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，但終因管理上存在盲點(diǎn)，“形似而神不至”的現(xiàn)象較為普遍。如：..頁(yè)腳.

.有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻無(wú)合規(guī)職能之實(shí)”未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心；由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)的違規(guī)行為往往缺乏主動(dòng)報(bào)告意識(shí)，影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀性和真實(shí)性。

當(dāng)前本社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求，不能有效識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和管理的能力較薄弱，不能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。雖參與改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復(fù)雜化的需要，對(duì)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測(cè)試。

根據(jù)《xxxx社2007年-2010年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施規(guī)劃》，在今年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，2009年我部將進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性,扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)。

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從流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，探索合規(guī)管理新途徑，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的管理?監(jiān)督職能，讓其承擔(dān)起平行制約和行為監(jiān)督的責(zé)任，協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營(yíng)單位針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面?及時(shí)監(jiān)控。進(jìn)一步優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。同時(shí)，要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)決策流程，確保對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警。

.研，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)，基層行也要及時(shí)向業(yè)務(wù)部門(mén)反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；

把各類基本制度、管理辦法、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程的健全性、有效性和貫徹落實(shí)情況作為監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)的重要容，從強(qiáng)化流程控制入手，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行了重點(diǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。

在今年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎(chǔ)上，集思廣益，廣泛征求各業(yè)務(wù)條線意見(jiàn)，在充分論證的基礎(chǔ)上，編制《信貸格式合同匯編》。

.制定各種配套措施，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培育，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn)，建立高素質(zhì)?復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，以加強(qiáng)對(duì)金融交叉產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和控制，使整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍在風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和能力上時(shí)刻保持先進(jìn)性和實(shí)用性。

.析和咨詢解答等；

行使本社部控制委員會(huì)辦公室管理職能，積極為基層開(kāi)展業(yè)務(wù)出謀劃策、排憂解難寓管理于服務(wù)之中，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考指導(dǎo)。

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